文章核心观点 - 公司公布2024年第三季度未经审计财报，净收入和每股收益创纪录，资产负债表匹配、成本控制严格和信贷质量良好带来出色业绩 [1] 财务数据对比 2024年Q3与2023年Q3对比 - 净收入1180万美元，较790万美元增长49.97% [1] - 每股收益1.24美元，较0.85美元增长45.88% [1] - 总资产17亿美元，较18亿美元下降1.80% [1] - 总贷款14亿美元，较14亿美元增长3.21% [1] - PPE为1550万美元，较1440万美元增长7.86% [1] - 总利息收入3350万美元，较3170万美元增长5.57% [1] 2024年Q3与2024年Q2对比 - 净收入1180万美元，较1150万美元增长2.20% [1] - 每股收益1.24美元，较1.23美元增长0.81% [1] - 总资产17亿美元，较17亿美元增长3.42% [1] - 总贷款14亿美元，较14亿美元增长6.32% [1] - PPE为1550万美元，较1530万美元增长1.61% [1] - 总利息收入3350万美元，较3240万美元增长3.24% [1] 资本水平 - 银行和公司资本水平远超监管要求的“资本充足”最低水平，2024年9月30日，银行一级杠杆率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为11.64%、12.93%和14.12%，公司相应比率分别为11.64%、12.92%和14.11% [1] 非GAAP财务指标 - 财报含非GAAP财务指标“拨备前税前收益（PPE）”，公司管理层用其分析业绩，该指标调整GAAP业绩，从净收入中排除所得税费用、信贷损失拨备以及可供出售债务证券的销售和赎回损失 [2] 拨备前税前收益计算 |项目|2024年9月30日|2024年6月30日|2023年9月30日| | ---- | ---- | ---- | ---- | |净收入|1177.7万美元|1152.4万美元|785.3万美元| |所得税费用|371.9万美元|373.1万美元|235.1万美元| |税前净收入|1549.6万美元|1525.5万美元|1020.4万美元| |加回：信贷损失拨备|-|-|415.9万美元| |加回：可供出售债务证券销售/赎回（收益）损失|4万美元|-|7万美元| |拨备前税前收益|1550万美元|1525.5万美元|1437万美元| [3] 综合资产负债表 资产 - 现金及银行存款1.8672亿美元，有息定期存款871.5万美元，可供出售债务证券6516万美元，贷款净额14.19671亿美元，持有待售贷款为0，房产及设备净额1712.6万美元，非市场权益证券127.8万美元，核心存款无形资产90.7万美元，商誉845.8万美元，应收利息及其他资产3240.7万美元，总资产17.40442亿美元 [4] 负债和股东权益 - 存款方面，无息存款3.2248亿美元，有息存款4.82349亿美元，总存款15.24216亿美元，应付所得税42.7万美元，应付利息及其他负债1163.7万美元，总负债15.3628亿美元；股东权益方面，普通股93万美元，额外实收资本1.0076亿美元，留存收益1.07426亿美元，累计其他综合损失411.7万美元，总股东权益2.04162亿美元 [5] 利息收支情况 利息收入 - 2024年Q3贷款及费用、有息定期存款、应税债务证券、免税债务证券和其他利息及股息收入分别为3079.1万美元、159万美元、303万美元、69万美元和214.8万美元，总计3348.8万美元；2023年Q3分别为2888万美元、159万美元、699万美元、81万美元和190.3万美元，总计3172.2万美元 [6] 利息支出 - 2024年Q3和2023年Q3存款利息支出分别为1227.1万美元和1097.6万美元 [6] 净利息收入 - 2024年Q3和2023年Q3分别为2121.7万美元和2074.6万美元 [6] 信贷损失拨备 - 2024年Q3为0，2023年Q3为415.9万美元 [6] 拨备后净利息收入 - 2024年Q3和2023年Q3分别为2121.7万美元和1658.7万美元 [6] 非利息收支情况 非利息收入 - 2024年Q3抵押贷款收入、可供出售债务证券销售等损失、存款账户服务费和其他收入分别为103万美元、 - 4万美元、233万美元和334.5万美元，总计367.7万美元；2023年Q3分别为6万美元、 - 7万美元、213万美元和79.5万美元，总计100.7万美元 [6] 非利息支出 - 2024年Q3薪资及员工福利、家具及设备、占用、数据及项目处理、会计等费用、监管评估、广告及公关、差旅等和其他支出分别为533.3万美元、25.8万美元、71.1万美元、49.8万美元、21.8万美元、26.1万美元、12.9万美元、8.7万美元和190.3万美元，总计939.8万美元；2023年Q3分别为491万美元、25.4万美元、66.2万美元、42.4万美元、1.4万美元、27.9万美元、7.4万美元、8.5万美元和68.8万美元，总计739万美元 [6] 税前收入 - 2024年Q3和2023年Q3分别为1549.6万美元和1020.4万美元 [6] 所得税费用 - 2024年Q3和2023年Q3分别为371.9万美元和235.1万美元 [6] 净收入 - 2024年Q3和2023年Q3分别为1177.7万美元和785.3万美元 [6] 每股收益 - 2024年Q3基本每股收益1.26美元，摊薄每股收益1.24美元；2023年Q3基本每股收益0.86美元，摊薄每股收益0.85美元 [6] 其他综合收益及相关指标 其他综合收益 - 2024年Q3为163.1万美元，2023年Q3为 - 36.7万美元 [7] 综合收益 - 2024年Q3为1340.8万美元，2023年Q3为748.6万美元 [7] 净利息收益率相关 |项目|2024年前9个月|2023年前9个月| | ---- | ---- | ---- | |平均余额（千美元）|1722381|1657391| |利息收入/支出|99210|89144| |平均收益率/利率|7.85%|7.29%| |净利息收入|64458|61250| |净利息差|3.75%|3.81%| |净利息收益率|5.10%|5.01%| [7] 公司概况 - 公司是银行控股公司，总部位于俄克拉荷马城，通过子公司Bank7在俄克拉荷马、得克萨斯州达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州运营12个网点，专注服务企业主和企业家，计划在目标市场开设新分行并进行战略收购 [10] 会议安排 - 公司定于2024年10月11日上午10点（中部标准时间）召开电话会议讨论第三季度财报，可拨打电话1 - 888 - 348 - 6421或通过https://app.webinar.net/A87GMojkvZD参与，会议存档将在会后1年内可在该网址查看 [11]