文章核心观点 - 第一联合公司公布2024年第三季度和前九个月财务业绩 净收入增长 资产质量改善 业务运营稳定 [1] 财务亮点 - 2024年第三季度非GAAP完全税收等效基础净息差为3.46% [2] - 贷款业务强劲 商业贷款新增5210万美元 住宅抵押贷款新增1990万美元 [2] - 第三季度拨备费用因资产质量改善和定性因素好转而下降 [2] - 存款因市政存款季节性波动略有增加 零售定期存单因竞争定价流失部分资金 [2] - 偿还1500万美元高成本经纪定期存单 [2] - 非利息收入含净收益因住宅抵押贷款销售收益和财富管理收入增加而略有上升 [2] - 第三季度非利息费用稳定 是管理层关注重点 [2] - 以3.89%加权平均利率获得9亿美元新FHLB借款 部分用于偿还BTFP借款和到期FHLB借款 [2] - 第三季度宣布每股0.22美元现金股息 较上一季度增长10% [2] 损益表概述 季度净收入对比 - 2024年第三季度GAAP净收入580万美元 高于2024年第二季度490万美元和2023年第三季度450万美元 [3] - 与2023年第三季度相比 季度净收入增加130万美元 主要因净利息收入增加120万美元 [3] - 与上一季度相比 净收入增加90万美元 主要因第三季度信贷损失拨备减少90万美元 [3] 年初至今净收入对比 - 2024年前九个月净收入1440万美元 高于2023年同期1330万美元 [3] - 净收入增加主要因净利息收入同比增加160万美元 部分被信贷损失拨备增加120万美元抵消 [3] 净利息收入和净息差 与2023年第三季度对比 - 2024年第三季度非GAAP FTE基础净利息收入增加120万美元 主要因利息收入增加200万美元 [4] - 贷款利息收入增加300万美元 投资收入减少30万美元 利息费用增加80万美元 [4] 与2024年第二季度对比 - 2024年第三季度非GAAP FTE基础净利息收入保持稳定 利息收入增加10万美元 利息费用增加20万美元 [4] 前九个月对比 - 2024年前九个月非GAAP FTE基础净利息收入增加120万美元 利息收入增加890万美元 利息费用增加650万美元 [4] - 2024年前九个月净息差为3.34% 高于2023年同期3.30% [4] 非利息收入 与2023年第三季度对比 - 2024年第三季度其他营业收入含净收益增加20万美元 主要因信托和经纪收入增加20万美元 [5] 与上一季度对比 - 2024年第三季度其他营业收入含净收益增加20万美元 主要因抵押贷款销售收益增加10万美元和现金激励10万美元 [5] 前九个月对比 - 2024年前九个月其他营业收入增加90万美元 主要因信托和经纪收入增加100万美元 [5] 非利息费用 与2023年第三季度对比 - 2024年第三季度非利息费用减少50万美元 主要因多项费用减少 部分被薪资福利增加20万美元抵消 [6] 与上一季度对比 - 2024年第三季度非利息费用稳定 多项费用减少被部分费用增加抵消 [6] 前九个月对比 - 2024年前九个月非利息费用减少40万美元 主要因支票欺诈费用等减少 部分被多项费用增加抵消 [6] 资产负债表概述 资产情况 - 截至2024年9月30日 总资产19亿美元 较2023年12月31日增加1030万美元 [7] - 现金及存放其他银行有息存款增加1260万美元 投资组合减少4430万美元 贷款增加4120万美元 [7] 负债情况 - 截至2024年9月30日 总负债17亿美元 较2023年12月31日减少180万美元 [7] - 存款减少1060万美元 短期借款增加480万美元 长期借款增加1000万美元 [7] 证券情况 - 截至2024年9月30日 可供出售和持有至到期证券总计2.672亿美元 较2023年12月31日减少4430万美元 [7] 贷款情况 - 截至2024年9月30日 未偿还贷款14亿美元 较6月30日增长2490万美元 前九个月增长4120万美元 [7] 存款情况 - 截至2024年9月30日 总存款较2023年12月31日减少1060万美元 [7] 资产质量 信贷损失准备金和拨备 - 截至2024年9月30日 信贷损失准备金为1800万美元 第三季度信贷损失拨备为30万美元 [11] 净冲销率 - 2024年前九个月净冲销与平均贷款比率为0.18% 高于2023年同期0.07% [11] 非应计贷款和逾期贷款 - 截至2024年9月30日 非应计贷款为810万美元 较2023年12月31日增加 [11] - 应计贷款逾期30天以上占贷款组合比例为0.37% 高于2023年12月31日的0.24% [11] 公司简介 - 第一联合公司是1985年特许成立的马里兰州公司 2021年成为金融控股公司 主要业务是作为银行等的母公司 [12]