文章核心观点 公司公布2024年第三季度财报 展现稳健业绩和资产负债表实力 同时宣布与The First的合并获股东批准 有望于2025年上半年完成 [1][2][3] 各部分总结 季度亮点 - 7月29日宣布与The First Bancshares, Inc.合并 今日双方股东批准该合并及相关股份发行 [3] - 7月31日完成718.75万股普通股公开发行 净收益约2.17亿美元 [3] - 7月1日出售保险机构资产 现金收益5640万美元 税后盈利3410万美元 [3] - 2024年第三季度净利润7250万美元 摊薄后每股收益和调整后摊薄每股收益分别为1.18美元和0.70美元 [3] - 2024年第三季度净利息收入1.336亿美元 环比增加600万美元 [3] - 2024年第三季度净息差3.36% 环比上升5个基点 [3] - 2024年第三季度总存款成本2.51% 环比上升4个基点 [3] - 非利息收入环比增加5050万美元 主要因保险机构出售税前收益5330万美元 但出售导致保险佣金损失 [3] - 抵押贷款银行业务收入环比减少130万美元 2024年第三季度利率锁定交易量5.436亿美元 环比减少1670万美元 销售利润率1.56% 环比下降13个基点 [3] - 非利息费用环比增加1000万美元 第三季度与合并和保险机构出售相关的费用1130万美元是增加主因 [3] 资产负债表 - 贷款环比增加2290万美元 年化净贷款增长率0.7% [4] - 证券环比减少900万美元 本金支付现金流使证券减少4340万美元 可供出售投资组合公允价值调整增加3440万美元 [4] - 截至9月30日 存款环比增加2.545亿美元 经纪存款环比减少3180万美元至1.268亿美元 无息存款环比减少970万美元 占总存款24.3% [4] 资本与股票回购计划 - 每股账面价值和有形账面价值环比分别增加0.1%和8.9% [4] - 10月22日董事会批准1亿美元股票回购计划 取代10月到期的同规模计划 第三季度无回购活动 [4][5] 信贷质量 - 2024年第三季度计提信贷损失拨备90万美元 第二季度为330万美元 [5] - 截至9月30日 贷款信贷损失准备金与总贷款比率为1.59% 环比持平 [5] - 截至9月30日 贷款信贷损失准备金与不良贷款覆盖率为168.07% 6月30日为203.88% [5] - 2024年第三季度净贷款冲销70万美元 年化占平均贷款0.02% [5] - 截至9月30日 不良贷款与总贷款比率升至0.94% 6月30日为0.78% 受批评贷款与总贷款比率升至3.02% 6月30日为2.62% [5] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标评估资本利用和充足性 认为其便于各期比较 是经营业绩重要指标 且利于与其他公司结果比较 [28][29] - 非GAAP财务指标包括调整后贷款收益率、净利息收入和利润率等多项指标 [28] - 文档提供了非GAAP财务指标与GAAP财务指标的调节表 [30]