核心观点 - 公司第三季度业绩显示其核心销售点解决方案的增长，并在嵌入式金融领域展现出长期潜力，尤其是在新合作伙伴关系的推动下 [1][2][3] 财务表现 - 在商户解决方案中，调整后的收入增长9%至25亿美元，其中小企业销售额增长9%至16亿美元 [1] - Clover销售点解决方案销售额增长28%，年度化总支付量增长15%至3110亿美元 [1] - 在金融解决方案中，调整后的收入增长5%至24亿美元，数字支付增长5%至98700万美元，银行相关销售额增长5%至63600万美元 [1] - 支付量与第二季度水平相似，整体消费者支出增长较去年放缓，但保持稳定 [3] 合作伙伴关系 - 公司与DoorDash合作，通过Fiserv的嵌入式金融应用程序为DoorDash的配送承包商提供全方位的金融服务，包括即时访问工资和奖励、存款账户、借记卡等 [2] - 公司与Walmart合作，进行实时银行支付的试点，并计划明年更广泛地推广这一功能 [2] - 公司与Walmart Business合作，作为Clover业务管理平台的推荐合作伙伴，帮助Walmart实现帮助小型企业和非营利组织更好地管理业务的目标 [2] 产品与服务 - 公司继续将客户迁移到其新的数字银行解决方案XD，并整合额外的解决方案，如现金流中心、实时支付和Clover [3] - Clover的软件即服务（SaaS）渗透率在第三季度环比增长1个百分点至21%，主要由Clover Capital和Clover SaaS套餐的增长驱动 [3] - 公司计划在第四季度推出针对零售和服务的新垂直软件计划，并保持在2026年实现45亿美元年度化Clover收入目标的轨道上 [3] 市场趋势 - Zelle交易增长达到35%，公司继续看到客户对数字支付产品（如FedNow和RTP集成）的需求 [4] - 管理层将2024年有机收入预测上调至16%至17%，此前为15%至17% [4] 监管与合规 - 乔治亚州批准了公司申请的商户收购有限目的银行牌照，该牌照为商户收购提供了赞助选择，但公司不会成为传统银行，不会开设分行、接受存款或发放贷款 [5]