文章核心观点 - 第一公民银行股份公司公布2024年第三季度财报，财务结果强劲，贷款和存款有增有减，资本和流动性状况良好，同时受飓风影响对相关地区提供支持 [1][2] 财务亮点 - 2024年第三季度净收入6.39亿美元，普通股股东可获得净收入6.24亿美元，摊薄后每股43.42美元，较上一季度减少6700万美元 [3] - 调整后净收入6.75亿美元，普通股股东可获得调整后净收入6.60亿美元，摊薄后每股45.87美元，较上一季度减少7900万美元 [3] - 调整后净收入受收购相关费用、无形资产摊销、证券公允价值调整等项目影响 [3] 净利息收入和利润率 - 本季度净利息收入18.0亿美元，较上一季度减少2500万美元；与PAA相关的净利息收入1.01亿美元，较上一季度减少3900万美元；剔除PAA后净利息收入17.0亿美元，较上一季度增加1400万美元 [4] - 净利息收入减少是由于利息支出增加3300万美元，部分被利息收入增加800万美元抵消；利息收入增加源于投资证券和贷款利息增加，部分被银行计息存款利息减少抵消；利息支出增加主要是存款利息支出增加 [5][6] - 净利息利润率为3.53%，上一季度为3.64%；剔除PAA后净利息利润率为3.33%，上一季度为3.36% [6] - 平均生息资产收益率为6.18%，较上一季度下降8个基点；平均计息负债支付利率上升3个基点 [6][7] 非利息收入和支出 - 非利息收入总计6.50亿美元，较上一季度增加1100万美元；调整后非利息收入4.74亿美元，较上一季度减少500万美元 [8] - 非利息支出14.6亿美元，较上一季度增加7000万美元；调整后非利息支出12.3亿美元，较上一季度增加6100万美元 [9] 资产负债表摘要 - 截至2024年9月30日，贷款和租赁总额1387.0亿美元，较6月30日减少6.46亿美元；SVB商业部门贷款减少21.2亿美元，通用银行和商业银行部门贷款分别增长8.97亿美元和5.73亿美元 [10] - 截至2024年9月30日，投资证券总额386.6亿美元，较6月30日增加9.97亿美元 [11] - 截至2024年9月30日，存款总额1515.7亿美元，较6月30日增加4.95亿美元；通用银行和SVB商业部门存款增长，商业银行部门和直接银行存款下降 [11][12] - 非计息存款占总存款的26.0%，平均总存款成本为2.64%；资金结构稳定，存款占总资金的80.3% [12] 信贷损失拨备和信贷质量 - 本季度信贷损失拨备总计1.17亿美元，较上一季度增加2200万美元；贷款和租赁损失拨备1.23亿美元，较上一季度增加2800万美元 [13] - 净冲销总额1.45亿美元，占平均贷款的0.42%，较上一季度增加1300万美元 [14] - 截至2024年9月30日，非应计贷款为12.4亿美元，占贷款的0.90%，较6月30日增加 [14] - 截至2024年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额16.8亿美元，占贷款的1.21%，较6月30日下降 [15] 资本和流动性 - 资本比率远高于监管要求，截至2024年9月30日，估计的总风险资本、一级风险资本、普通股一级风险资本和一级杠杆比率分别为15.36%、13.78%、13.24%和10.20% [16] - 本季度回购353,058股A类普通股，花费7亿美元，并支付每股1.64美元的股息 [16] - 截至2024年9月30日，流动资产为583.6亿美元，较6月30日增加 [16] 其他信息 - 公司将于2024年10月24日上午9点举行电话会议讨论财务结果，可通过公司网站或电话接入 [17] - 第一公民银行股份公司是美国前20大金融机构，资产超2000亿美元，旗下有第一公民银行，提供多种金融服务 [18]