文章核心观点 2024年第三季度，BayFirst Financial Corp.净收入增长，主要得益于净利息收入和政府担保贷款销售收益增加，但政府担保贷款发放量有所下降，公司在提升盈利能力方面仍有工作要做 [1][2] 各部分总结 第三季度业绩回顾 - 政府担保贷款发放量为9.44亿美元，较上季度和2023年第三季度均有下降；Bolt贷款项目需求下降，Core SBA 7(a)贷款项目产量增加 [3] - 投资贷款增加3410万美元，增幅3.4%，过去一年增加1.64亿美元，增幅18.7%，主要增长区域为坦帕湾和萨拉索塔 [3] - 存款增加6980万美元，增幅6.7%，过去一年增加9440万美元，增幅9.3%，至11.1亿美元 [3] - 9月30日账面价值和有形账面价值为每股20.86美元，高于6月30日的20.54美元 [3] - 净息差降至3.34%，较第二季度下降9个基点，主要因一笔USDA贷款提前还款的一次性未摊销溢价确认 [3] 运营结果 - 净收入：2024年第三季度为110万美元，较上季度增加，较2023年第三季度减少；2024年前九个月为280万美元，较2023年同期减少 [4][5] - 净利息收入和净息差：2024年第三季度为940万美元，较上季度和2023年第三季度均增加；净息差降至3.34% [6] - 非利息收入：2024年第三季度为1230万美元，较上季度增加，较2023年第三季度减少；2024年前九个月为3820万美元，较2023年同期增加 [8][9] - 非利息支出：2024年第三季度为1710万美元，较上季度增加，较2023年第三季度减少；2024年前九个月为5140万美元，较2023年同期增加 [10] 资产负债表 - 资产：2024年第三季度增加2720万美元，增幅2.2%，至12.5亿美元，主要因投资贷款增加 [12] - 贷款：投资贷款增加3410万美元，增幅3.4%，过去一年增加1.64亿美元，增幅18.7%，至10.4亿美元 [13] - 存款：增加6980万美元，增幅6.7%，过去一年增加9440万美元，增幅9.3%，至11.1亿美元 [14] 资产质量 - 2024年第三季度信贷损失拨备为310万美元，与上季度和2023年第三季度基本持平 [15] - 9月30日ACL与投资贷款总额的比率为1.48%，低于6月30日和2023年9月30日 [15] - 2024年第三季度净冲销为280万美元，较上季度减少，较2023年第三季度增加 [16] 资本 - 9月30日一级杠杆率为8.41%，低于6月30日和2023年9月30日 [17] - 9月30日CET 1和一级资本与风险加权资产的比率为10.14%，低于6月30日和2023年9月30日 [17] - 9月30日总资本与风险加权资产的比率为11.39%，低于6月30日和2023年9月30日 [17] 流动性 - 银行整体流动性状况良好，9月30日资产负债表流动性比率为8.62%，低于2023年12月31日 [18] - 9月30日银行有1000万美元来自FHLB的借款，无来自FRB或其他金融机构的借款 [18] 近期事件 - 10月22日，董事会宣布2024年第四季度每股0.08美元的现金股息，将于12月15日支付给12月1日登记在册的股东 [19] 电话会议 - 公司管理层将于10月25日上午9点举办电话会议讨论第三季度业绩，投资者可在官网收听直播或回放 [20] 公司简介 - BayFirst Financial Corp.是一家银行控股公司，主要收入来自子公司BayFirst National Bank，在坦帕湾 - 萨拉索塔地区有12家分行 [21] - 公司被评为2024年佛罗里达州最佳银行，是SBA 7(a)贷款的主要发放机构之一 [21]