文章核心观点 公司2024年第三季度盈利能力提升，有效控制费用并投资业务，资产质量呈积极趋势，贷款与存款比率下降，有望在2025年实现贷款增长和盈利能力进一步提升 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为210万美元，摊薄后每股收益0.22美元，二季度分别为110万美元和0.11美元，2023年三季度分别为310万美元和0.32美元 [1] - 2024年三季度年化平均资产回报率0.30%，年化平均股东权益回报率3.43%，年化有形普通股权益回报率3.93% [3] 收入情况 - 2024年三季度非利息费用前总收入2200万美元，二季度为2040万美元，2023年三季度为2250万美元；三季度总收入2270万美元，二季度为2310万美元，2023年三季度为2310万美元 [5] - 2024年三季度净利息收入1560万美元，较二季度的1580万美元下降1.3%，较2023年三季度的1680万美元下降7.1% [7] - 2024年三季度净利息收益率2.32%，较二季度的2.35%下降3个基点，较2023年三季度的2.46%下降 [8] - 2024年三季度非利息收入700万美元，与二季度持平，较2023年三季度的610万美元增长14.8% [9] 费用情况 - 2024年三季度非利息费用1940万美元，二季度为1900万美元，2023年三季度为1830万美元；效率比率84.9%，二季度为82.1%，2023年三季度为78.9% [10][11] - 2024年三季度所得税费用50万美元，二季度为30万美元，2023年三季度为110万美元 [12] 资产负债 贷款情况 - 截至2024年9月30日，用于投资的贷款总额23.9亿美元，较6月30日的24.6亿美元下降2.85%，较2023年9月30日的25.4亿美元下降 [13] 存款情况 - 截至2024年9月30日，存款总额25.0亿美元，较6月30日的24.1亿美元增加，较2023年9月30日的24.2亿美元增加 [14] 借款情况 - 截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行和美联储借款合计6240万美元，较6月30日的1.915亿美元减少1.291亿美元，较2023年9月30日的2.599亿美元减少1.975亿美元 [15] - 截至2024年9月30日，次级票据5250万美元，与6月30日持平，较2023年9月30日的5230万美元增加20万美元 [15] 资产管理情况 - 截至2024年9月30日，管理资产74.7亿美元，较6月30日的70.1亿美元和2023年9月30日的64.0亿美元增加 [16] 信用质量 不良资产情况 - 截至2024年9月30日，不良资产总额5210万美元，占总资产1.79%，6月30日分别为4930万美元和1.68%，2023年9月30日分别为5610万美元和1.87% [17] 不良贷款情况 - 截至2024年9月30日，不良贷款总额1500万美元，较6月30日的3790万美元和2023年9月30日的5610万美元减少 [18] 拨备情况 - 2024年三季度计提拨备费用50万美元，二季度为230万美元，2023年三季度为30万美元 [18] 资本状况 资本充足率情况 - 截至2024年9月30日，公司和银行均超过各自监管机构要求的最低资本水平，银行被归类为“资本充足” [19] 账面价值情况 - 截至2024年9月30日，普通股每股账面价值25.75美元，较6月30日的25.55美元增加0.8%，较2023年9月30日的25.76美元下降0.04% [19] - 截至2024年9月30日，有形普通股每股账面价值22.47美元，较6月30日的22.27美元增加0.9%，较2023年9月30日的22.42美元增加0.2% [19] 股票回购情况 - 2024年三季度，公司按股票回购计划回购5501股普通股，平均价格16.27美元，截至9月30日，剩余可回购股份194499股 [20]