文章核心观点 公司在2024年前三季度取得了良好的业绩表现，净收入和资产规模均有所增长，尽管面临高利率环境挑战，但贷款需求依然强劲，各项业务指标表现良好，资本状况稳健 [1][2]。 财务业绩 - 2024年第三季度净收入1270万美元，每股基本收益0.97美元，摊薄后每股收益0.95美元；2023年同期净收入1180万美元，每股基本和摊薄收益0.80美元 [1] - 2024年前九个月净收入3690万美元，每股基本收益2.81美元，摊薄后每股收益2.78美元；2023年同期净收入3420万美元，每股基本收益2.42美元，摊薄后每股收益2.41美元 [1] 业务亮点 - 2024年第三季度平均总资产回报率2.62%，平均股东权益回报率16.48%，效率比率36.04%；前九个月平均总资产回报率2.61%，平均股东权益回报率16.55%，效率比率36.37% [2] - 2024年第三季度和前九个月净利息收入分别增加120万美元和550万美元，增幅分别为4.6%和7.7% [2] - 2024年9月30日承诺、在处理贷款和未偿还备用信用证总额6.59亿美元，低于2023年12月31日的7.196亿美元 [2] 资产负债表 - 2024年9月30日总资产20亿美元，较2023年12月31日增加2.038亿美元，增幅11.6%，主要因净贷款增加1.736亿美元和现金及现金等价物增加2910万美元 [3] - 2024年9月30日现金及现金等价物9780万美元，较2023年12月31日增加2910万美元，增幅42.4%，因存款增加2.28亿美元，部分被借款减少5700万美元、净贷款增加1.736亿美元和股票回购240万美元抵消 [4] - 2024年9月30日权益证券2050万美元，较2023年12月31日增加240万美元，增幅13.5%，因2024年第三季度购买200万美元权益证券和市场增值44.5万美元 [5] - 2024年9月30日持有至到期证券1510万美元，较2023年12月31日减少79.9万美元，降幅5.0%，因各种投资证券到期和偿还81万美元，部分被持有至到期证券信用损失准备金减少1万美元抵消 [6] - 2024年9月30日贷款净额18亿美元，较2023年12月31日增加1.736亿美元，增幅11.0%，主要因2024年前九个月贷款发放5.692亿美元，其中建筑贷款4.997亿美元 [7] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金480万美元，低于2023年12月31日的510万美元，因信用损失准备金贷方14.5万美元和冲销11.5万美元 [9] 运营结果 2024年第三季度与2023年同期对比 - 净利息收入2630万美元，较2023年同期增加120万美元，增幅4.6%，因利息收入增加超过利息支出增加 [19] - 总利息和股息收入4120万美元，较2023年同期增加600万美元，增幅17.2%，因生息资产平均余额增加2.826亿美元，增幅18.0%，部分被生息资产收益率下降6个基点抵消 [22] - 利息支出1490万美元，较2023年同期增加490万美元，增幅48.9%，因计息负债成本增加59个基点和平均计息负债增加3.018亿美元，增幅29.1% [23] - 净息差5.68%，较2023年同期下降72个基点，降幅11.3%，因计息负债成本增加超过生息资产收益率增加 [24] - 信用损失费用10.5万美元，较2023年同期的15.6万美元减少 [25] - 非利息收入130万美元，较2023年同期的22.1万美元增加110万美元，增幅510.4%，主要因权益证券未实现收益增加97.7万美元等 [27] - 非利息支出1000万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅11.7%，主要因房地产拥有费用等增加 [30] - 所得税费用490万美元，2023年同期为440万美元 [31] 2024年前九个月与2023年同期对比 - 净利息收入7750万美元，较2023年同期增加550万美元，增幅7.7%，因利息收入增加超过利息支出增加 [32] - 总利息和股息收入1.195亿美元，较2023年同期增加2420万美元，增幅25.4%，因生息资产平均余额增加3.327亿美元，增幅22.7%和生息资产收益率增加19个基点 [35] - 利息支出4200万美元，较2023年同期增加1870万美元，增幅79.9%，因计息负债成本增加101个基点和平均计息负债增加3.556亿美元，增幅38.2% [36] - 净息差5.74%，较2023年同期下降80个基点，降幅12.2% [37] - 信用损失费用减少28.6万美元，2023年同期为76.7万美元 [38] - 非利息收入260万美元，较2023年同期的240万美元增加27.7万美元，增幅11.8%，主要因权益证券未实现收益增加77.2万美元等 [42] - 非利息支出2910万美元，较2023年同期增加320万美元，增幅12.1%，主要因薪资和员工福利等增加 [46] - 所得税费用1440万美元，2023年同期为1340万美元 [47] 资产质量 - 2024年9月30日不良资产540万美元，低于2023年12月31日的580万美元，不良资产与总资产比率从2023年12月31日的0.33%降至0.27% [48] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金480万美元，占总贷款的0.27%，2023年12月31日为510万美元，占比0.32% [49] 资本状况 - 2024年9月30日公司总股东权益与资产比率为15.73%，有能力从纽约联邦储备银行等机构借款 [51] - 银行资本状况良好，被视为资本充足机构，2024年9月30日一级杠杆资本比率14.76%，总风险资本比率14.04% [52] 股票回购 - 2023年4月14日完成首次股票回购计划，回购163.7794万股，占已发行和流通普通股的10%，成本2300万美元 [53] - 2023年5月30日开始第二次股票回购计划，截至2024年9月30日，已回购109.1174万股，成本1720万美元 [54] 公司概况 - 东北社区银行集团是东北社区银行的控股公司，总部位于纽约州怀特普莱恩斯，通过11家分行和3个贷款生产办公室开展业务 [55]