文章核心观点 公司2024年第三季度净利润下降，但资产规模创新高，核心业务仍具实力，利率下降环境带来增长机遇，同时公司积极管理资本和信用风险 [1] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度净利润6130万美元，较2023年第三季度降25%，较2024年第二季度降20%，主要因衍生品和服务权公允价值调整及贷款特定准备金增加 [1] - 2024年第三季度摊薄后每股收益1.17美元，较2023年第三季度降30%，较2024年第二季度降21% [1] 资产情况 - 截至2024年9月30日，总资产187亿美元，超以往水平，较2024年6月30日增2%，较2023年12月31日增10%，主要因待售贷款、仓库贷款和多户贷款组合增长 [1][2] - 截至2024年9月30日，普通股有形账面价值达32.38美元创纪录，较2023年第三季度增25%，较2024年第二季度增4% [1] 贷款情况 - 截至2024年9月30日，贷款应收款净额103亿美元，较2024年6月30日降6713万美元（6%），较2023年12月31日增1.341亿美元（1%） [1] - 2024年9月，公司通过房地产抵押贷款投资渠道出售6.29亿美元医疗保健过桥贷款，并购买5.35亿美元高级投资证券 [1] 证券情况 - 截至2024年9月30日，可供出售证券总额9.531亿美元，较2024年6月30日降6400万美元（6%），较2023年12月31日降1.606亿美元（14%） [3] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券总额18亿美元，较2024年6月30日增4.639亿美元（36%），较2023年12月31日增5.508亿美元（46%） [4] 存款情况 - 截至2024年9月30日，总存款129亿美元，较2024年6月30日降20亿美元（14%），较2023年12月31日降12亿美元（8%），主要因定期存款账户减少 [4] - 截至2024年9月30日，核心存款101亿美元，较2024年6月30日增13亿美元（15%），较2023年12月31日增20亿美元（25%） [4] 流动性情况 - 截至2024年9月30日，现金余额6.019亿美元，较2024年6月30日增6100万美元，较2023年12月31日增1750万美元 [4] - 截至2024年9月30日，未使用信贷额度51亿美元，较2024年6月30日的70亿美元和2023年12月31日的60亿美元有所减少 [4] 经营成果对比 2024年第三季度与2023年第三季度对比 - 净利息收入1.328亿美元，增1540万美元（13%），主要因贷款和待售贷款平均余额增加，但被借款平均余额增加部分抵消 [5] - 非利息收入1670万美元，降1930万美元（54%），主要因净贷款服务费用降1890万美元（109%）和其他收入降560万美元（152%），部分被贷款销售收益增600万美元（56%）抵消 [5] - 非利息支出6130万美元，增1840万美元（43%），主要因薪资和员工福利增加及存款保险费用增540万美元（152%） [5] 2024年第三季度与2024年第二季度对比 - 净利息收入1.328亿美元，增470万美元（4%），主要因借款平均余额增加但利率降低，以及贷款和待售贷款平均余额增加 [6] - 非利息收入1670万美元，降47%，主要因净贷款服务费用降1230万美元（114%）和其他收入降650万美元（142%），部分被贷款销售收益增560万美元抵消 [6] - 非利息支出6130万美元，增1090万美元（22%），主要因薪资和员工福利增加及存款保险费用增加 [6] 资产质量 贷款损失准备 - 截至2024年9月30日，贷款损失准备8450万美元，较2024年6月30日增350万美元（4%），较2023年12月31日增1280万美元（18%） [2] 不良贷款 - 截至2024年9月30日，不良贷款2.109亿美元，占总贷款应收款2.04%，较2024年6月30日的1.435亿美元（1.30%）和2023年12月31日的8200万美元（0.80%）增加，主要因多户和医疗保健客户可变利率贷款逾期及部分赞助商财务恶化 [2] 次级贷款 - 截至2024年9月30日，所有次级贷款已评估减值，特定准备金1920万美元，其中第三季度新增800万美元 [3] 业务板块情况 多户抵押贷款银行 - 2024年第三季度净利润806.8万美元，2024年前九个月净利润3371.4万美元 [21] 抵押贷款仓库 - 2024年第三季度净利润1594万美元，2024年前九个月净利润5840万美元 [21] 银行 - 2024年第三季度净利润4498.3万美元，2024年前九个月净利润1.53786亿美元 [21] 其他 - 2024年第三季度净亏损771.8万美元，2024年前九个月净亏损2118万美元 [21]