文章核心观点 Civista Bancshares公布2024年第三季度和前九个月未经审计财务结果，虽部分指标有变化但信贷质量保持良好，公司对2024年末表现有信心 [1] 分组1：财务亮点 盈利情况 - 2024年第三季度净收入840万美元，摊薄后每股收益0.53美元；前九个月净收入2180万美元，摊薄后每股收益1.39美元，均低于2023年同期 [1] - 2024年前九个月非利息收入2870万美元，较去年同期增加39.1万美元，增幅1.4% [22] 净利息情况 - 2024年第三季度净利息收入较第二季度增加150万美元，增幅5.3%；较2023年同期下降230万美元 [4][6] - 2024年前九个月净利息收入较2023年同期减少1010万美元，降幅10.6% [10] 成本情况 - 2024年第三季度存款成本218个基点，总资金成本261个基点 [1] - 2024年第三季度非利息支出2800万美元，较第二季度减少60万美元，降幅2.0%；较2023年同期增加140万美元，增幅5.1% [27] - 2024年前九个月非利息支出8420万美元，较2023年同期增加250万美元，增幅3.1% [32] 资产质量 - 2024年前九个月净损失110万美元，高于2023年同期的50万美元 [47] - 截至2024年9月30日，不良资产1820万美元，较2023年12月31日增加310万美元，增幅20.4% [48] 资本与流动性 - 截至2024年9月30日，一级杠杆率8.45%，一级风险资本比率10.29%，总风险资本比率13.81%，有形普通股权益比率6.64% [60] 分组2：CEO评论 - 对第三季度盈利和业绩满意，采取贷款和存款定价策略，实施下行贝塔策略，推出存款计划，增加存款2.46亿美元，减少批发借款2.13亿美元，使每股收益从上个季度的0.45美元增至0.53美元 [2] - 信贷质量保持良好，支持贷款业务，深化客户关系，满足住房和建设融资需求，第三季度表现良好且净息差出现拐点，有望在2024年末取得好成绩 [3] 分组3：运营结果 净利息收入 - 2024年第三季度较第二季度增加150万美元，增幅5.3%，主要因平均生息资产增加8600万美元及资产收益率提高6个基点使利息收入增加210万美元，但被利息支出增加70万美元部分抵消 [4][5] - 2024年第三季度较2023年同期下降230万美元，利息收入增加610万美元，利息支出增加840万美元，净息差下降53个基点至3.16% [6] 非利息收入 - 2024年第三季度总计970万美元，较第二季度减少90万美元，降幅8.1%；较2023年同期增加160万美元，增幅19.2% [18] - 2024年前九个月总计2870万美元，较2023年同期增加39.1万美元，增幅1.4% [22] 非利息支出 - 2024年第三季度总计2800万美元，较第二季度减少60万美元，降幅2.0%；较2023年同期增加140万美元，增幅5.1% [27] - 2024年前九个月总计8420万美元，较2023年同期增加250万美元，增幅3.1% [32] 分组4：资产负债表 资产 - 截至2024年9月30日，总资产41亿美元，较2023年12月31日增加2亿美元，增幅5.2% [36] - 贷款和租赁余额较2023年12月31日增加1.822亿美元，增幅6.4%，商业房地产、房地产建设和住宅房地产贷款增长显著 [36] 存款 - 截至2024年9月30日，总存款32亿美元，较2023年12月31日增加2.387亿美元，增幅8.0% [39] - 非利息活期存款减少8540万美元，利息活期存款减少2910万美元，储蓄和货币市场存款增加2.569亿美元，定期存款增加6520万美元 [40][41][42] 股东权益 - 截至2024年9月30日，股东权益总计3.944亿美元，较2023年12月31日增加2240万美元，源于留存收益增加1410万美元和累计其他综合损失减少760万美元 [46] 分组5：其他信息 股票回购计划 - 2024年尚未回购任何股票，当前1350万美元回购授权仍有效，计划将于2025年5月到期 [45] 会议安排 - 公司将于2024年10月29日下午1点举办电话会议讨论第三季度财务结果，可通过公司网站收听直播，会议录音将保存一年 [50]