文章核心观点 公司2024年第三季度业绩呈好坏参半态势 虽在客户存款收集和解除FDIC同意令方面取得进展 但因特定股权贷款额外拨备致季度亏损 后续将聚焦社区银行基础业务以提升业绩和整体价值 [1][5] 各部分总结 业绩概述 - 2024年前三季度净亏损380万美元 主要因信贷损失拨备1280万美元 贷款关系可收回性恶化及购买贷款池额外准备金增加 [9] - 第三季度净亏损200万美元 上一季度净亏损220万美元 2023年第三季度净利润250万美元 [14] 业务进展 - 团队协作解决FDIC同意令事项获认可 不到一年完成整改 [2] - 2024年第二季度决定提交重述季报 识别出内部控制设计重大缺陷 增加准备金的贷款源于2020 - 2023年 近期贷款组合表现良好 [3] 财务指标 运营结果 - 第三季度净利息收入1400万美元 较上一季度减少21.5万美元 较2023年第三季度减少93万美元 [21] - 第三季度信贷损失拨备310万美元 上一季度为870万美元 2023年第三季度为37.1万美元 [22] - 第三季度非利息收入180万美元 上一季度为740万美元 较2023年第三季度减少38.7% [28][29] - 第三季度非利息支出1590万美元 上一季度为1560万美元 2023年第三季度为1440万美元 [31] 每股数据 - 第三季度基本和摊薄后每股亏损0.23美元 上一季度为0.25美元 2023年第三季度为每股盈利0.28美元 [14] - 9月30日账面价值为每股17.17美元 6月30日为16.81美元 2023年9月30日为16.20美元 [6] 资产负债表 - 9月30日总资产22.55亿美元 6月30日为22.16亿美元 2023年9月30日为21.54亿美元 [6] - 9月30日总贷款17.35亿美元 6月30日为16.98亿美元 2023年9月30日为16.35亿美元 [6] - 9月30日总存款17.12亿美元 6月30日为17.08亿美元 2023年9月30日为16.58亿美元 [6] - 9月30日股东权益总额1.61亿美元 6月30日为1.59亿美元 2023年9月30日为1.56亿美元 [6] 其他比率 - 第三季度平均资产回报率为 - 0.36% 上一季度为 - 0.40% 2023年第三季度为0.46% [8] - 第三季度平均股权回报率为 - 4.91% 上一季度为 - 5.47% 2023年第三季度为6.17% [8] - 第三季度净息差为2.70% 上一季度为2.76% 2023年第三季度为2.97% [8] 重大事项 - 资产负债表重组使生息资产年初至今收益率提高16个基点至5.44