文章核心观点 公司2024年第三季度经营成果有所改善 净利息收入和非利息收入均增加 贷款和存款适度增长 信贷质量良好 资本充足 具备持续增长潜力 [3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第三季度净收入270万美元 摊薄后每股收益0.34美元 上一季度为170万美元 每股0.22美元 2023年同期为260万美元 每股0.34美元 2024年前九个月净收入630万美元 摊薄后每股收益0.81美元 2023年同期为790万美元 每股1.01美元 [1][3] - 2024年第三季度净利息收益率（NIM）为3.34% 较上一季度和2023年同期收缩7个基点 前九个月NIM为3.36% 2023年同期为3.57% [3][10] - 2024年第三季度收入2080万美元 较上一季度增长4.4% 较2023年同期下降3.9% 前九个月收入5990万美元 2023年同期为6420万美元 [3][12] - 2024年第三季度非利息收入500万美元 较上一季度增长16.7% 较2023年同期下降17.4% 前九个月非利息收入1320万美元 2023年同期为1690万美元 [13] - 2024年第三季度非利息支出1730万美元 与上一季度持平 较2023年同期下降3.4% 前九个月非利息支出5160万美元 2023年同期为5320万美元 [14] - 2024年第三季度所得税费用52.9万美元 有效税率16.3% 前九个月有效税率17.5% 2023年同期分别为52.4万美元、16.6%和19.5% [15] 资产负债表 - 截至2024年9月30日 总资产21.5亿美元 较2023年同期增长4.0% 较三个月前增长2.2% 投资证券组合3.07亿美元 [4] - 截至2024年9月30日 总贷款15.34亿美元 较2023年同期增长4.0% 较三个月前增长1.1% 各类贷款有不同变化 商业房地产贷款增长5.2% 农业和农田贷款增长5.8%等 [3][6] - 截至2024年9月30日 总存款16.5亿美元 较2023年同期增长2.2% 较三个月前增长2.0% 存款组合中各类账户占比不同 定期存单包含2210万美元经纪存单 平均存款成本1.76% 估计未保险存款约3070万美元 占总存款18% [3][8] - 截至2024年9月30日 股东权益1.777亿美元 每股账面价值22.17美元 有形每股账面价值17.23美元 [9] 信贷质量 - 2024年第三季度信贷损失拨备27.7万美元 上一季度为41.2万美元 2023年同期为58.8万美元 [16] - 截至2024年9月30日 信贷损失准备金占贷款组合的1.12% 占不良贷款的356.7% 不良贷款480万美元 [3][16] - 2024年第三季度净贷款冲销1.7万美元 上一季度为2000美元 2023年同期为10.8万美元 [17] 资本管理 - 截至2024年9月30日 有形普通股股东权益与有形资产比率为6.56% 高于2023年同期的5.75%和三个月前的6.33% 银行监管资本超过所有适用监管要求 被视为资本充足 一级资本与调整后总平均资产比率为9.87% [18] 其他信息 - 公司董事会于2024年10月17日宣布每股0.1425美元的季度现金股息 将于12月6日支付给11月15日登记在册的股东 基于近期市场价格 年化收益率为3.49% [2] - 2024年第三季度公司发放5800万美元新住宅抵押贷款 出售5100万美元住宅抵押贷款 平均销售毛利率约3.31% 抵押贷款业务量因利率较高而保持在低位 [5] - 公司使用非GAAP财务指标 包括核心效率比率、有形每股账面价值和有形普通股权益与有形资产比率 以提供有关运营绩效和趋势的补充信息 [21]