全球消费者贷款信心报告核心观点 - 全球40%的金融机构报告在过去12个月内观察到逾期贷款增加 [1][2] - 97%的全球受访者认为催收逾期贷款是主要挑战 [2] - 78%的全球受访者指出传统信用数据在消费者负面支付历史方面的可见性有限 [3] - 66%的受访者考虑扩大使用替代信用数据以增强信用风险评估 [3] - 91%的全球受访者预计未来12个月内逾期和违约将保持不变或增加 [5] - 59%的全球贷款机构对仅依赖传统信用数据进行消费者贷款决策的信心下降 [5] - 86%的全球贷款机构在使用替代信用数据时信心增强 [5] 传统信用数据的挑战 - 传统信用数据在评估信用风险方面存在缺口 [3] - 随着法规变化和非报告金融产品的增加 传统信用数据的预测性能可能下降 [5] - 贷款机构在吸引新合格借款人 保留现有客户以及访问和使用外部数据方面面临挑战 [5] 替代信用数据的应用 - 替代信用数据包括专业执照 资产所有权和公共记录等生活事件洞察 以及在线和短期贷款等现代信用行为 [7] - 贷款机构目前将替代信用数据用于预筛选营销 贷款发放 投资组合管理和催收 [5] - 通过利用全面的数据洞察 金融机构可以增强风险评估能力 优化贷款组合表现并实现更好的财务成果 [4] 研究方法 - 研究调查了434名来自全球金融机构的个体 这些个体负责贷款或风险运营 并对这些职能有深入了解 [7] - 调查评估了他们对传统信用数据的信心以及替代信用数据和评分在消费者贷款中的使用 [7]