公司概况 - Ponce Financial Group, Inc.是Ponce Bank的控股公司,Ponce Bank是一家少数族裔存款机构、社区发展金融机构和小企业管理局认证的贷款机构[16] - Ponce Bank的业务主要包括从公众吸收存款,并将其投资于抵押贷款、商业和消费贷款,以及证券[16] 第三季度2024业绩亮点 - 归属于普通股股东的净利润为220万美元,或每股摊薄收益0.10美元,而上一季度为310万美元,或每股摊薄收益0.14美元,去年同期为260万美元,或每股摊薄收益0.12美元[2] - 第三季度总净利润为240万美元[2] - 第三季度支付优先股股息30万美元[2] - 第三季度净利息收入为1900万美元,环比增长110万美元,或6.25%,同比增长250万美元,或15.00%[2] - 第三季度净利息收益率为2.65%,高于上一季度的2.62%和去年同期的2.58%[2] 前三季度2024业绩亮点 - 归属于普通股股东的净利润为770万美元,或每股摊薄收益0.34美元,而去年同期为280万美元,或每股摊薄收益0.12美元[3] - 前三季度总净利润为800万美元,而去年同期为280万美元[3] - 前三季度净利息收入为5580万美元,同比增长770万美元,或15.98%[3] - 前三季度非利息收入为510万美元,同比下降380万美元,或42.76%,主要由于去年同期收到370万美元的赠款[3] - 前三季度非利息支出为4940万美元,同比下降140万美元,或2.67%[3] - 截至9月30日,现金及等价物为1.558亿美元,较去年底增加1660万美元,或11.94%[3] - 截至9月30日,证券总额为5.147亿美元,较去年底减少6690万美元,或11.50%,主要由于定期本金支付、一项可供出售证券到期和一项持有至到期证券被赎回[3] - 截至9月30日,净贷款为21.8亿美元,较去年底增加2.844亿美元,或15.00%[3] - 截至9月30日,存款为18.7亿美元,较去年底增加3.627亿美元,或24.06%[3] 管理层评论 - 总裁兼首席执行官Carlos P. Naudon表示,公司继续在经济表现和服务社区方面取得进展,每股账面价值继续增长,目前为11.74美元(同比增加0.75美元),每股总权益为21.18美元[4] - 首席执行官提到,公司流动性水平和资本保持强劲,净利息收入环比增长,并准备应对利率下降[4] - 首席执行官还提到,公司在第三季度偿还了全部银行定期融资计划贷款,同时降低了整体成本并延长了期限[4] - 执行主席Steven A. Tsavaris提到,美国财政部发布了拟议指南,可能会将其在紧急资本投资计划下的投资出售给发行人或相关非营利附属机构[5] - 执行主席认为,拟议法规的采用将对Ponce Financial Group非常有利,尽管不能保证拟议法规会被采用,或以当前形式采用[5] - 执行主席提到,本季度1.576亿美元的贷款增长大部分是由于公司希望确保在拟议法规采用的情况下符合资格[5] 财务比率 - 第三季度平均资产回报率为0.33%,平均股本回报率为1.93%,净息差为1.77%,净息差为2.65%,非利息支出与平均资产比率为2.19%,效率比率为80.87%,平均生息资产与平均付息负债比率为128.35%,平均股本与平均资产比率为16.97%[6] - 第三季度总资本与风险加权资产比率为21.61%,一级资本与风险加权资产比率为20.45%,普通股一级资本与风险加权资产比率为20.45%,一级资本与平均资产比率为16.19%[8] - 第三季度贷款损失准备金占贷款总额的1.09%,贷款损失准备金占非应计贷款的139.52%,净核销与平均未偿贷款比率为-0.17%,非应计贷款占贷款总额的0.78%,非应计贷款占总资产的0.57%,总非应计资产占总资产的0.57%,总非应计资产和应计修改占借款人财务困难的总资产的0.73%[9] 资产负债表摘要 - 截至9月30日,总资产为30.2亿美元,较去年底增加2.652亿美元,或9.64%[15] - 总资产增加主要由于净贷款增加2.844亿美元,其他资产增加2670万美元,现金及等价物增加1660万美元,联邦住房贷款银行股票增加910万美元,净物业及设备增加80万美元,部分被持有至到期证券减少5800万美元,可供出售证券减少890万美元,递延税项资产减少250万美元,使用权资产减少150万美元,应计利息应收款减少110万美元和抵押贷款待售减少40万美元所抵消[15] - 截至9月30日,总负债为25.1亿美元,较去年底增加2.521亿美元,或11.16%[15] - 总负债增加主要由于存款增加3.627亿美元,借款人预付税款和保险增加300万美元,其他负债增加80万美元,部分被借款减少1.04亿美元,应计利息应付款减少900万美元和经营租赁负债减少140万美元所抵消[15] - 截至9月30日,股东权益为5.046亿美元,较去年底增加1320万美元,或2.69%[15] - 股东权益增加主要由于净利润800万美元,其他综合收益300万美元,基于股份的补偿对额外实收资本的影响160万美元和ESOP股份释放100万美元,部分被优先股股息40万美元所抵消[15] 净利息收入和净息差 - 第三季度净利息收入为1900万美元,环比增加110万美元,或6.25%,同比增加250万美元,或15.00%[11] - 前三季度净利息收入为5580万美元,同比增加770万美元,或15.98%[11] - 前三季度净利息收入增加770万美元主要由于总利息和股息收入增加2880万美元,部分被总利息支出增加2110万美元所抵消[11] - 第三季度净息差为2.65%,高于上一季度的2.62%和去年同期的2.58%[11] - 前三季度净息差为2.66%,高于去年同期的2.65%[11] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为120万美元,环比减少110万美元,或49.03%,同比减少450万美元,或79.55%[12] - 第三季度非利息收入环比减少110万美元主要由于其他非利息收入减少70万美元,滞纳金和提前还款费用减少30万美元[13] - 第三季度非利息收入同比减少450万美元主要由于去年同期收到370万美元赠款,滞纳金和提前还款费用减少80万美元[13] - 前三季度非利息收入为510万美元,同比减少380万美元,或42.76%,主要由于去年同期收到370万美元赠款,滞纳金和提前还款费用减少110万美元,部分被其他非利息收入增加60万美元和抵押贷款销售收入增加40万美元所抵消[13] 非利息支出 - 第三季度非利息支出为1630万美元,环比增加20万美元,或1.03%,同比减少100万美元,或5.79%[14] - 第三季度非利息支出环比增加20万美元主要由于占用和设备减少20万美元,部分被其他营业费用减少30万美元所抵消[14] - 第三季度非利息支出同比减少100万美元主要由于或有事项准备金减少60万美元,数据处理费用减少50万美元,专业费用减少30万美元,部分被直接贷款费用增加20万美元,占用和设备增加20万美元和薪酬福利增加10万美元所抵消[14] - 前三季度非利息支出为4940万美元,同比减少140万美元,或2.67%,主要由于或有事项准备金减少250万美元,数据处理费用减少70万美元,专业费用减少60万美元和办公用品、电话和邮资减少50万美元,部分被微贷款回收减少120万美元和薪酬福利增加80万美元所抵消[14] 贷款组合 - 截至9月30日,抵押贷款总额为21.7亿美元,占总贷款的98.53%,环比增加1.606亿美元,或8.00%,同比增加3.847亿美元,或21.22%[27] - 截至9月30日,非抵押贷款总额为3250万美元,占总贷款的1.47%,环比减少300万美元,或8.45%,同比减少330万美元,或9.39%[27] - 截至9月30日,总贷款为22.0亿美元,环比增加1.576亿美元,或7.71%,同比增加3.884亿美元,或21.41%[27] - 截至9月30日,净贷款为21.8亿美元,环比增加1.581亿美元,或7.82%,同比增加3.927亿美元,或22.02%[27] 存款 - 截至9月30日,总存款为18.7亿美元,环比增加2.642亿美元,或16.45%,同比增加4.627亿美元,或32.97%[33] - 截至9月30日,NOW、货币市场、互惠和储蓄账户总额为9.347亿美元,占总存款的49.97%,环比增加1.316亿美元,或16.39%,同比增加2.896亿美元,或44.89%[33] - 截至9月30日,25万美元或以上大额存单总额为1.741亿美元,占总存款的9.31%,环比增加1780万美元,或11.40%,同比增加5170万美元,或42.27%[33] - 截至9月30日,经纪存单总额为9450万美元,占总存款的5.05%,环比减少8.3万美元,或0.09%,同比减少420万美元,或4.28%[33] - 截至9月30日,25万美元以下其他存单总额为4.769亿美元,占总存款的25.50%,环比增加1.122亿美元,或30.76%,同比增加1.715亿美元,或56.80%[33] 借款 - 截至9月30日,总借款为5.804亿美元,环比减少1亿美元,或14.61%,同比减少1.04亿美元,或15.20%[35] - 截至9月30日,2024年到期的定期借款为5930万美元,2025年到期的为5000万美元,2026年到期的为2亿美元,2027年到期的为2.12亿美元,2028年到期的为910万美元,2028年以后到期的为5000万美元[35] 非应计资产 - 截至9月30日,非应计贷款总额为1645万美元,环比减少129万美元,或0.78%,同比增加1000万美元,或16.03%[36] - 截至9月30日,非应计修改总额为72.2万美元,环比减少3000美元,或0.41%,同比减少1.7万美元,或2.31%[36] - 截至9月30日,总非应计资产为1718万美元,环比减少131万美元,或0.76%,同比增加1000万美元,或13.20%[36] - 截至9月30日,应计修改总额为483万美元,环比减少9万美元,或1.84%,同比增加19万美元,或4.09%[36] - 截至9月30日,总非应计资产和应计修改总额为2201万美元,环比减少139万美元,或0.63%,同比增加1019万美元,或86.79%[36] - 截至9月30日,非应计贷款占贷款总额的0.78%,非应计资产占总资产的0.57%,非应计资产和应计修改占总资产的0.73%[36] 其他数据 - 截至9月30日,已发行普通股为2488万股,环比持平,同比持平[42] - 截至9月30日,已回购普通股为107万股,环比减少7731股,或0.72%,同比减少166万股,或60.50%[42] - 截至9月30日,流通普通股为2382万股,环比增加7731股,或0.03%,同比增加166万股,或7.44%[42] - 截至9月30日,每股账面价值为11.74美元,环比增加0.29美元,或2.53%,同比增加0.75美元,或6.83%[43] - 截至9月30日,每股有形账面价值为11.74美元,环比增加0.29美元,或2.53%,同比增加0.75美元,或6.83%[43]