文章核心观点 公司公布2024年第三季度及截至9月30日的财务业绩，展现出盈利增长、资产质量提升、存款增加等良好态势，通过近阶段策略应对复杂环境并取得成效，有望为各利益相关方创造长期价值 [1][3][5][12] 各部分总结 财务与运营亮点 - 连续86个季度盈利 [3] - 净利润同比增长36.4%至650万美元，每股基本和摊薄收益为0.48美元，较二季度增长14.7% [3] - 净息差增加12个基点至2.71% [3] - 效率比率改善至67.98% [3] - 截至9月30日，总净贷款稳定在25.4亿美元 [3] - 总资产增长4.8%至创纪录的33.9亿美元 [3] - 存款增长4.3%至创纪录的26.8亿美元 [3] - 股东权益增长10.6%至创纪录的3.354亿美元 [3] - 资产质量处于历史强劲水平，9月30日不良贷款仅290万美元 [3] - 信贷损失拨备为不良贷款的879.37% [3] - 季度末流动性良好，有超6.35亿美元或有资金来源，现金资产比率7.2% [3] - 按FDIC数据，公司在当地市场存款份额排名第三 [3] 损益表 - 2024年第三季度净利润650万美元，去年同期480万美元；每股基本和摊薄收益0.48美元，去年同期0.35美元 [4] - 2024年前九个月净利润1760万美元，去年同期1720万美元；每股基本和摊薄收益1.28美元，去年同期1.26美元 [4] 近期策略 - 采取保守风险和定价策略，资产质量优异 [5] - 优化存款基础，新增超5600个支票账户，贷款存款比率降至93.6% [5] - 控制费用，效率比率持续改善 [5] 贷款组合与资产质量 - 自2023年12月31日季度末，生息资产收益率增加34个基点，计息负债成本增加19个基点 [6] - 截至9月30日，总贷款净额增长0.3%至25.4亿美元，消费房地产、商业和工业、农业贷款增长，部分被商业房地产、农业房地产和消费贷款下降抵消 [7] - 9月30日不良贷款290万美元，占总贷款0.11%，去年同期2240万美元，占0.89% [8] - 9月30日，商业房地产贷款占总贷款组合51.3%，商业房地产办公室信贷敞口占5.3% [9] 股东权益与股息 - 9月30日，总股东权益增长10.6%至3.354亿美元，每股24.48美元 [13] - 一级杠杆比率稳定在8.04% [13] - 9月30日，有形股东权益增至2.428亿美元，每股17.72美元 [14] - 前九个月宣布每股现金股息0.66125美元，同比增长5%，连续30年增加年度现金股息，股息支付率50.99% [15] 其他财务数据 - 不同时间段的利息收入、利息支出、净利息收入、非利息收入、非利息支出、所得税、净利润等数据 [20] - 不同时间点的资产、负债、股东权益构成及金额 [22][23][24][27] - 各项财务比率，如平均资产回报率、平均权益回报率、生息资产收益率、计息负债成本等 [28] - 不同时间段的平均余额表及相关收益率和利率 [30][31][32][33][34]