文章核心观点 公司2024年第三季度盈利反映运营效率和资产负债管理能力，但全年财务表现受利率环境挑战影响不佳公司将暂停季度现金分红，重新投资于人力、技术等以满足客户需求，凭借资本、流动性等优势有望应对不确定性并实现有机增长 [1][2] 2024年前九个月亮点 - 贷款和存款增长，但净利息收入减少110万美元，降至820万美元，主要因利息支出增加240万美元，其中存款利息增加源于货币市场存款成本上升，借款利息增加源于2023年存款流失致借款平均余额增加2560万美元 [3] - 贷款组合增长3070万美元，预期信用损失率上升0.11%，公司增加59.1万美元贷款信用损失准备金，虽上半年影响盈利，但未来贷款余额增长有望增加利息收入公司资本和流动性状况良好，9月30日监管资本与风险加权资产比率为16.72%，有增长空间 [4] - 截至9月30日的三个月，平均资产回报率为0.14%，低于去年同期的0.61%；平均股权回报率为2.63%，低于去年同期的12.47%主要因净收入降低和平均资产、股权余额增加 [5] - 与去年同期相比，9月30日资金成本上升0.86%，从0.46%升至1.32%，主要因资金结构变化，低成本存款减少，高成本借款和货币市场存款增加 [6] - 9月30日，银行资本充足，一级风险资本比率约为15.47%，低于去年12月31日的17.37%流动性因现金管理、借款渠道和债券组合保持强劲 [7] 资产负债表回顾 - 9月30日，总资产3.684亿美元，较去年同期增加1300万美元，增幅3.66%投资证券减少2270万美元，降至1.2亿美元，降幅15.94%；贷款净额2.07亿美元，增加3220万美元，增幅18.41%；现金及现金等价物增加790万美元，增幅54.68% [8] - 9月30日，总存款3.142亿美元，较去年同期减少60万美元，降幅0.18%，但较去年12月31日增加1420万美元，增幅4.73%无息存款1.159亿美元，减少1100万美元，降幅8.64%；有息存款1.983亿美元，增加1040万美元，增幅5.53%总借款3000万美元，增加500万美元，增幅20% [9] - 9月30日，股东权益2120万美元，占总资产5.74%，每股账面价值7.29美元，高于去年同期的1320万美元（占总资产3.70%）和每股4.57美元 [9] - 9月30日，资产质量良好，不良资产占总资产0.08%，低于去年12月31日的0.15%贷款信用损失准备金275万美元，占总贷款1.33%，高于去年12月31日的216万美元和1.22%未使用承诺的信用损失准备金59.7万美元，高于去年12月31日的47.3万美元 [10] 财务结果回顾 截至9月30日的三个月 - 2024年净收入12.9万美元，低于2023年的55.1万美元，主要因存款利息支出增加61.4万美元、短期借款利息支出增加12.6万美元、证券利息和股息减少28.7万美元、贷款信用损失准备金增加17万美元、非利息支出增加19.7万美元部分被贷款利息收入和费用增加76.3万美元、银行存款利息增加13.3万美元抵消 [11] - 净利息收入280万美元，较去年同期减少13.1万美元，因有息存款和借款成本增加74万美元，源于有息资金平均余额增加1730万美元和无息存款平均余额减少1660万美元部分被利息收入增加60.9万美元抵消，因生息资产收益率提高0.66% [12] - 净利息收益率3.06%，低于去年同期的3.21%，主要因有息资金平均余额增加、无息资金平均余额减少、资金成本上升，部分被生息资产平均收益率和余额增加抵消 [13] - 银行有息存款和投资证券平均余额减少2530万美元，收益率不变 [15] - 平均贷款余额增加2610万美元，收益率提高0.89%，反映低收益贷款到期和高收益贷款发放 [16] - 贷款信用损失准备金7.8万美元，去年同期释放9.2万美元，增加17万美元主要因贷款组合可预留余额增加3200万美元和预期信用损失率提高0.13% [17] - 非利息支出300万美元，较去年同期增加20万美元，主要因法律、会计等专业费用、数据处理和项目处理服务、广告营销费用及其他费用增加，部分被工资和员工福利减少抵消 [18] 截至9月30日的九个月 - 2024年净亏损7.2万美元，2023年净收入130万美元，主要因证券利息和股息减少46万美元、短期借款利息支出增加100万美元、存款利息支出增加140万美元、贷款信用损失准备金增加78万美元部分被贷款利息收入和费用增加130万美元、银行存款利息增加53.5万美元、所得税准备金减少56.9万美元抵消 [19] - 净利息收入820万美元，较去年同期减少110万美元，因有息存款和借款成本增加240万美元，源于有息资金平均余额增加1730万美元和无息存款平均余额减少2000万美元部分被利息收入增加130万美元抵消，因生息资产收益率提高0.51% [20] - 净利息收益率2.98%，低于去年同期的3.35%，主要因有息资金平均余额增加、无息资金平均余额减少、资金成本上升，部分被生息资产平均收益率增加抵消 [21] - 银行有息存款和投资证券平均余额减少1010万美元，收益率提高0.20%，归因于高利率环境 [22] - 平均贷款余额增加740万美元，收益率提高0.72%，反映低收益贷款到期和高收益贷款发放 [23] - 公司记录贷款信用损失准备金77.3万美元，去年同期释放7000美元，增加78万美元主要因贷款组合可预留余额增加3200万美元和预期信用损失率提高0.13% [24] - 非利息支出880万美元，较去年同期增加10万美元，主要因占用和设备费用、法律、会计等专业费用、广告营销费用及其他费用增加，部分被工资和员工福利成本减少抵消 [25] 公司信息 - 格伦伯尼银行集团是一家银行控股公司，总部位于马里兰州格伦伯尼旗下格伦伯尼银行成立于1949年，是当地社区银行，在安纳波利斯县有8家分行，提供商业和零售银行业务，包括存款和贷款业务 [26]