文章核心观点 - 银行和在线零售商可通过将共享欺诈情报纳入风险评估显著提高捕捉高风险欺诈交易能力[1] 相关目录总结 一、EMEA地区情况 - 目前EMEA地区仅约27%的金融服务和在线零售企业采用联盟或欺诈洞察交流举措[3] 二、美国企业案例 - 美国一家银行通过将电子邮件地址风险与设备智能和IP地址等更广泛的数字身份信号相结合将检测高风险事件的能力提高了17倍（1700%）[2] - 美国一家顶级信用卡发行商通过结合数字身份、电子邮件和邮政地址等实体数据将高风险交易检测能力提高了23倍[2] 三、共享协作网络作用 - 共享协作网络能标记与设备、IP地址、电子邮件地址等相关的可疑活动帮助成员改进欺诈风险评估如标记出的设备后续欺诈风险是基准的5倍标记出设备和电子邮件地址欺诈风险是基准的8倍同时可标记可信设备加快可信客户登录和交易时间[4] 四、欺诈检测改进带来的节省 - 英国十大银行之一的Metro Bank在6个月内发现超过250万英镑的欺诈性付款改进率为105%还发现八分之一被标记账户为骡子账户避免更多欺诈损失和监管罚款[5] - 英国另一家主要银行通过分析协作电子邮件情报（包括电子邮件地址年龄、域名和组成）在一个月内将欺诈检测价值提高了170万英镑新的电子邮件地址和过去一个月用于在加密货币市场创建账户的地址风险更高[7] 五、共享情报的必要性 - 单独的电子邮件地址、设备智能等数字信号可检测身份操纵某些方面但结合使用对评估应用风险更有力共享欺诈风险情报可让公司更全面了解欺诈活动预测欺诈者下一步行动共享情报可揭示不同事件间联系减少调查时间让人类专注于最严重威胁提高欺诈预防成功率随着欺诈者相互勾结策略日益复杂需要网络来对抗网络欺诈共享网络能以安全合规方式共享欺诈趋势和模式信息创建强大防御系统[6][7][8]