文章核心观点 多伦多道明银行（TD）首席运营官兼下一任首席执行官雷蒙德·春公布改善反洗钱（AML）措施的计划，公司因支出激增暂停中期增长目标并进行战略审查，同时还在考虑对嘉信理财的持股以及优化美国业务的股权回报率 [1][2] 分组1：TD面临的AML问题 - 去年10月，TD与美国司法部达成认罪协议，此前多机构调查发现其洗钱防范措施存在缺陷，使犯罪分子得以通过该行账户转移与非法芬太尼相关的数百万美元 [3] - 美国司法部和金融犯罪执法网络要求TD聘请独立合规监督员监督整改，该行提交候选人名单并获批准 [4] 分组2：TD采取的补救措施 - TD通过重组资产负债表，将美国零售资产减少约10%，以遵守货币监理署设定的4340亿美元上限 [5] - 加强一线和二线AML员工力量，在风险和审计领域招聘人员，任命新的美国金融犯罪和风险管理负责人，重组美国AML团队，并计划在审查中引入外部基准 [5][6] - 公司致力于美国业务，计划优化美国业务的股权回报率，可能出售部分贷款组合并重新配置债券持有，预计2025财年末完成 [8] 分组3：TD对嘉信理财持股的考虑 - TD正在考虑其在嘉信理财的持股，去年8月出售4050万股，持股比例从12.3%降至10.1%，以预留资金支付预期的AML调查罚款 [9] - TD对嘉信理财股票的所有权与为嘉信客户提供清扫存款账户的协议不同，无论对嘉信理财投资作何决定，存款协议将继续执行 [10][11] 分组4：TD股价表现 - 过去六个月，TD股价下跌2.3%，而行业增长4.8% [12] 分组5：其他银行面临的法律问题 - 上个月，德意志银行证券子公司被美国证券交易委员会处以400万美元罚款，因其未按《银行保密法》及时提交可疑活动报告 [14] - 美国银行收到货币监理署的停止令，需采取全面补救措施改善《银行保密法》/反洗钱和制裁合规计划 [15]