文章核心观点 - 美国国际集团（AIG）受益于费率上调、战略剥离、成本控制、技术进步和稳健现金储备，但也面临一些风险，同时推荐了其他几只保险股 [1] AIG的Zacks排名与股价表现 - AIG目前Zacks排名为3（持有），过去一年股价上涨5.7% [2] AIG的强劲增长前景 - 2025年每股收益的Zacks共识估计为6.50美元，较2024年估计增长32.2%；收入估计为278亿美元，较2024年估计增长3.1% [4] AIG的盈利惊喜历史 - AIG在过去四个季度中，有三个季度的盈利超过预期，一个季度未达预期，平均惊喜率为2.88% [5] AIG的业务顺风因素 - 公司收入受益于费率上调、新业务生成和商业及个人业务线的高留存率，推动了一般保险业务 [6] - 投资组合从另类投资、股票和固定到期证券中获得更高回报，公司计划利用资本在国际市场进行可能的收购以加强个人业务 [7] - 公司进行资产剥离以专注核心保险业务，消除表现不佳的业务，如2024年5月向日本生命保险出售20%股份，12月将全球个人旅行保险业务出售给苏黎世保险集团 [8] - 公司在降低费用方面取得进展，预计将提高运营效率和利润率，还选择亚马逊网络服务作为首选公共云提供商以支持数字化转型 [9] - 公司流动性强，现金余额充足且债务水平降低，能够通过股票回购和股息支付谨慎配置资本，杠杆率改善，第三季度末总债务与总资本比率为18.2%，低于行业平均的31.4% [10] 其他推荐的保险股情况 - CNO Financial Group目前Zacks排名为1（强力买入），过去四个季度中三个季度盈利超预期，一个季度未达预期，平均惊喜率为24.51%；2025年盈利预计增长0.6%，收入预计增长3.9%，过去60天2025年盈利共识预期上调1.3%，过去一年股价上涨37.8% [12][13][16] - Primerica目前Zacks排名为2（买入），过去四个季度中两个季度盈利超预期，两个季度未达预期，平均惊喜率为4.89%；2025年盈利预计增长6%，收入预计增长4.6%，过去60天2025年盈利共识预期上调0.7%，过去一年股价上涨30.6% [12][14][16] - Cincinnati Financial目前Zacks排名为2（买入），过去四个季度中三个季度盈利超预期，一个季度未达预期，平均惊喜率为12.54%；2025年盈利预计增长15.3%，收入预计增长12.8%，过去60天2025年盈利共识预期上调1.1%，过去一年股价上涨32.5% [12][15][16]