文章核心观点 公司2024年第四季度和全年调整后每股收益超预期 得益于净利息收入增加和费用下降 但费用收入下降和资本状况恶化带来挑战 贷款和存款余额下降或对长期财务表现有影响 [1][2][12] 盈利情况 - 2024年第四季度调整后每股收益43美分 超Zacks共识预期的38美分 高于去年同期的32美分 [1] - 2024年调整后每股收益1.55美元 超Zacks共识预期的1.5美元 高于去年的1.43美元 [2] - 2024年第四季度普通股股东可获得的净利润（GAAP基础）为1.58亿美元 同比下降9.7% 全年为7.38亿美元 同比下降14.7% [3] 营收与费用 - 第四季度总营收7.29亿美元 同比下降8.9% 未达Zacks共识预期的8.2247亿美元 全年营收31.9亿美元 同比下降8% 未达Zacks共识预期的32.8亿美元 [4] - 净利息收入同比增长2.1%至6.3亿美元 净息差从去年同期提高6个基点至3.33% [4] - 非利息收入9900万美元 较去年同期下降45.9% 主要因本季度证券损失9100万美元 [5] - 非利息费用同比下降11.2%至5.08亿美元 因激励和佣金费用及递延补偿费用下降 [5] - 效率比率为61.98% 低于去年同期的71.14% 表明盈利能力提升 [5] 贷款与存款 - 期末贷款和租赁总额（扣除未实现收入）为625.5亿美元 较上季度末略有增加 期末存款总额656亿美元 下降1.5% [6] 信贷质量 - 不良贷款和租赁为6.02亿美元 较去年同期增加30.3% [7] - 截至2024年12月31日 贷款和租赁损失准备金总额与贷款和租赁的比率为1.3% 高于去年同期的1.26% 贷款和租赁损失准备金为8.15亿美元 较去年同期增长5.4% [7] - 净冲销额为1300万美元 同比下降63.9% 信贷损失拨备为1000万美元 较去年同期骤降80% [8] 资本比率 - 截至2024年12月31日 一级普通股权益比率为11.2% 低于去年同期末的11.4% 总资本比率为13.9% 低于去年同期的14% 一级杠杆比率为10.6% 低于去年同期的10.7% [10] 股票回购 - 本季度公司回购了价值1.63亿美元的普通股 [11] 其他银行情况 - Prosperity Bancshares计划于1月29日公布2024年第四季度财报 目前Zacks评级为3（持有） 过去七天其季度收益的Zacks共识预期维持在每股1.33美元不变 [13] - Cullen/Frost Bankers计划于1月30日公布2024年第四季度财报 目前Zacks评级为2（买入） 过去七天其季度收益的Zacks共识预期维持在每股2.15美元不变 [13][14]