财务表现 - 公司第四季度调整后每股收益(EPS)为34美分，超过Zacks共识预期的31美分，较去年同期的15美分大幅增长 [1] - 2024年全年调整后EPS为1.23美元，超过Zacks共识预期的1.22美元，较去年同期的1.11美元有所增长 [2] - 第四季度归属于普通股股东的净利润(GAAP基础)为5.3亿美元，较去年同期的2.43亿美元显著增长 [3] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润(GAAP基础)为19.4亿美元，同比下降1% [3] 收入与支出 - 第四季度总收入(完全应税等值基础)同比增长13.6%至19.7亿美元，超过Zacks共识预期的19亿美元 [4] - 2024年全年总收入(完全应税等值基础)为74.3亿美元，同比略有增长，超过Zacks共识预期的73.7亿美元 [4] - 第四季度净利息收入(完全应税等值基础)为14亿美元，同比增长6.2%，主要得益于平均收益资产的增加 [5] - 第四季度非利息收入同比增长38%至5.59亿美元，主要受支付和现金管理收入、财富和资产管理收入、客户存款和贷款费用、资本市场和咨询费用、抵押银行收入及其他非利息收入的推动 [6] - 第四季度非利息支出同比下降12.6%至11.8亿美元，主要由于净占用支出、存款和其他保险支出、专业服务费用及其他非利息支出的减少 [7] - 效率比率为58.6%，低于去年同期的77%，表明盈利能力有所提升 [7] 贷款与存款 - 截至2024年12月31日，平均贷款和租赁余额环比增长2.9%至1282亿美元 [8] - 平均总存款环比增长1.9%至1594亿美元 [8] 信贷质量 - 第四季度净冲销为9700万美元，略高于去年同期的9400万美元 [9] - 季度末信贷损失准备金为2.45亿美元，同比增长1.9% [9] - 截至2024年12月31日，总不良资产为8.22亿美元，同比增长15.6% [9] - 净冲销/平均总贷款和租赁比率为0.30%，低于去年同期的0.31% [9] - 第四季度信贷损失拨备为1.07亿美元，同比下降15.1% [10] 资本比率 - 第四季度普通股一级风险资本比率为10.5%，高于去年同期的10.2% [11] - 监管一级风险资本比率为11.9%，低于2023年同期的12% [11] - 第四季度有形普通股与有形资产比率为6.1%，与去年同期持平 [11] 行业动态 - Wintrust Financial Corporation (WTFC)计划于2024年1月31日发布第四季度财报，目前Zacks评级为2 [13] - Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)计划于2024年1月22日发布第四季度财报，目前Zacks评级为3 [13] - 过去7天内，WTFC的季度收益共识预期保持在2.52美元不变 [13] - 过去7天内，CBSH的季度收益共识预期下调至94美分 [14]