财务表现 - 2024年第四季度公司每股摊薄收益为1.27美元，净收入为1490万美元，相比2023年同期的1.11美元和1310万美元有所增长 [1] - 2024年第四季度年化平均普通股回报率为9.76%，年化平均资产回报率为1.00%，净利息收益率为3.49%，均高于2023年同期的9.71%、0.91%和3.30% [2] - 2024年全年净收入为6180万美元，每股摊薄收益为5.26美元，相比2023年的6780万美元和5.61美元有所下降 [7] 净利息收入与资产质量 - 2024年第四季度净利息收入为4950万美元，同比增长9.7%，主要得益于贷款利息收入的增加 [6] - 2024年第四季度不良资产为960万美元，占总资产的0.16%，相比2023年同期的1180万美元和0.20%有所下降 [6] - 2024年第四季度贷款损失拨备为160万美元，相比2023年同期的负拨备170万美元有所增加 [35] 资本与流动性 - 截至2024年12月31日，公司的一级杠杆比率为11.4%，普通股一级资本比率为12.3%，总资本比率为15.4%，均显著超过监管要求 [6] - 公司2024年底的流动性充足，FHLBank和美联储银行的可用借款额度分别为10.6亿美元和3.464亿美元，未质押证券的市场价值为3.549亿美元 [6] - 2024年底公司股东权益为5.996亿美元，同比增长2770万美元，主要得益于6180万美元的净收入和1190万美元的股票期权行使 [24] 贷款与存款 - 2024年底公司总贷款净额为46.9亿美元，同比增长2.2%，主要得益于多户住宅和商业房地产贷款的增长 [32] - 2024年第四季度公司总存款减少9190万美元，全年减少1.162亿美元，主要由于定期存款和经纪存款的减少 [29][30] - 2024年底公司未保险存款约为6.703亿美元，占总存款的15% [31] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为690万美元，同比增长37.1万美元，主要由于贷款销售净收益和其他收入的增加 [20][22] - 2024年第四季度非利息支出为3690万美元，同比增长66.2万美元，主要由于与诉讼/合同纠纷相关的200万美元支出 [20][22] - 2024年第四季度公司效率比率为65.43%，相比2023年同期的70.17%有所改善 [20] 业务发展 - 公司计划在2025年替换位于密苏里州斯普林菲尔德的一个银行中心，新设施预计将在2025年第四季度完工 [47] - 公司正在推进与当前核心银行提供商的更新和增长计划，多个项目预计将在2025年第三季度完成 [46] - 公司与第三方供应商就核心银行平台转换的争议达成原则性协议，并在2024年第四季度记录了200万美元的应计费用 [44][45]