文章核心观点 公司公布2024年第四季度及全年财报 虽面临净收入下降等挑战 但在贷款业务、资本状况等方面有一定表现 且对2025年发展持积极态度 [1][3] 第四季度2024结果 - 净收入2820万美元或摊薄后每股0.73美元 完全应税等效拨备前净收入3860万美元 平均有形资产回报率1.23% 平均有形普通股权益回报率12.31% [4] - 出售约1.3亿美元可供出售投资证券 产生660万美元税前损失 所得款项将重新投资于高收益证券 [5] - 调整后净收入增至3320万美元或摊薄后每股0.86美元 调整后完全应税等效拨备前净收入增至4520万美元 调整后平均有形资产回报率1.44% 调整后平均有形普通股权益回报率14.40% [6] 净利息收入 - 完全应税等效净利息收入增加250万美元至9200万美元 平均生息资产减少1460万美元 净利息收益率扩大12个基点至3.99% [7] 贷款 - 总贷款增加3660万美元或年化1.9%至78亿美元 季度贷款资金为4.8亿美元 新贷款加权平均利率为7.9% [8] 资产质量和信贷损失拨备 - 信贷损失拨备费用为200万美元 年化净冲销总额占平均总贷款的0.11% 不良贷款占总贷款的0.46% 不良资产占总贷款和其他房地产的0.47% 信贷损失拨备占贷款的1.22% [9] 存款 - 平均总存款减少2900万美元至84亿美元 平均交易存款减少2400万美元至73亿美元 贷存比为94.1% 交易存款占总存款的88% [10] 非利息收入 - 非利息收入为1110万美元 包含660万美元可供出售证券销售非经常性损失 排除该损失后 非利息收入减少70万美元 [11] 非利息支出 - 非利息支出为6450万美元 包含120万美元银行中心整合相关费用 排除该费用后 非利息支出减少90万美元 完全应税等效效率比率提高62个基点至57.0% [12] 所得税费用 - 所得税费用减少20万美元至650万美元 第四季度有效税率为18.8% 全年有效税率为18.2% [13] 资本 - 资本比率强劲 一级杠杆比率为10.69% 普通股一级资本比率为13.20% 股东权益增加1310万美元至13亿美元 [14] - 普通股账面价值每股增加0.28美元至34.29美元 有形普通股账面价值每股增加0.37美元至25.28美元 [15] 股息公告 - 公司董事会批准向股东支付每股0.29美元的季度现金股息 将于2025年3月14日支付给2月28日收盘时登记在册的股东 [16] 同比回顾 - 净收入为1.188亿美元或摊薄后每股3.08美元 主要受净利息收入降低和660万美元可供出售证券销售非经常性损失影响 [17] - 调整后净收入为1.239亿美元或摊薄后每股3.22美元 调整后完全应税等效拨备前净收入为1.657亿美元 [18] - 完全应税等效净利息收入为3.525亿美元 平均生息资产增加1.309亿美元 净利息收益率收窄23个基点至3.85% [19] - 贷款余额为78亿美元 增加5240万美元或0.7% 2024年新贷款资金为15亿美元 [20] - 信贷损失拨备费用为680万美元 年化净冲销总额占平均总贷款的0.13% 不良贷款占总贷款的0.46% 不良资产占总贷款和其他房地产的0.47% 信贷损失拨备占贷款的1.22% [21] - 平均总存款增加3.744亿美元或4.7%至83亿美元 平均交易存款增加3.254亿美元或4.7% [22] - 非利息收入为6120万美元 排除660万美元可供出售证券销售非经常性损失后 非利息收入增加390万美元 [23] - 非利息支出为2.546亿美元 增加1260万美元或5.2% 主要由于技术投资增加 [24] - 所得税费用为2640万美元 减少710万美元 有效税率为18.2% [25] 会议电话 - 管理层将于2025年1月23日上午11点（东部时间）召开电话会议 讨论财报结果 [26] 公司介绍 - 公司是一家银行控股公司 旗下拥有NBH Bank和Bank of Jackson Hole Trust等银行子公司 运营着90多个银行中心 [27] 非公认会计原则财务指标 - 公司使用一些非公认会计原则财务指标 认为这些指标有助于财务和运营决策以及期间对比分析 [29]