文章核心观点 Origin Bancorp公布2024年第四季度及全年财务业绩，净利润和税前、拨备前收益有所下降，公司推出“Optimize Origin”计划以提升财务表现和文化建设 [1][2][6] 各部分总结 财务亮点 - 2024年第四季度净利润1430万美元，摊薄后每股收益0.46美元；全年净利润7650万美元，摊薄后每股收益2.45美元，较2023年下降9.6% [1][2] - 2024年第四季度税前、拨备前收益1260万美元，全年为1.047亿美元，较2023年下降14.6% [1][2] - 推出“Optimize Origin”计划，目标是到2025年第四季度实现大于1%的资产回报率，长期目标是达到行业前四分之一 [6] - 2024年第四季度完全税收等效净息差扩大15个基点，净利息收入7830万美元，较上一季度增加350万美元，增幅4.7% [6][7] - 2024年第四季度信贷损失拨备收益540万美元，上一季度为信贷损失拨备费用460万美元 [6] - 执行债券投资组合优化策略，出售账面价值1.882亿美元的可供出售投资证券，实现损失1460万美元 [6][13] 运营结果 - 净利息收入增加主要由于计息存款利息支出减少750万美元和银行平均生息余额利息收入增加160万美元，部分被投资贷款利息收入减少610万美元抵消 [7] - 2024年第四季度完全税收等效净息差为3.33%，较上一季度和去年同期分别增加15和14个基点 [12] - 执行债券投资组合优化策略，将加权平均收益率为1.51%的证券替换为加权平均收益率为5.22%的新证券，预计每年净利息收入增加560万美元 [13][14] 信贷质量 - 2024年12月31日，逾期投资贷款4243.7万美元，较上一季度增加359.9万美元，增幅9.3% [15] - 贷款信贷损失拨备为9106万美元，较上一季度减少492.9万美元，降幅5.1% [15] - 分类贷款为1.18782亿美元，较上一季度增加1129.6万美元，增幅10.5% [15] - 非执行投资贷款为7500.2万美元，较上一季度增加1072.9万美元，增幅16.7% [15] - 信贷损失拨备收益主要由于贷款信贷损失拨备释放550万美元，其中320万美元与前银行家可疑活动有关 [17] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为负33万美元，较上一季度减少1630万美元，主要由于证券销售净损益减少1480万美元和保险佣金及手续费收入减少150万美元 [20] - 2024年第四季度非利息支出为6540万美元，较上一季度增加290万美元，增幅4.6%，主要由于其他非利息支出增加340万美元和占用及设备费用增加160万美元，部分被薪资和员工福利费用减少210万美元抵消 [22] 财务状况 - 2024年12月31日，总投资贷款为75.7亿美元，较上一季度减少3.831亿美元，降幅4.8% [26] - 2024年12月31日，总证券为11.2亿美元，较上一季度减少5850万美元，降幅5.0% [33] - 2024年12月31日，总存款为82.2亿美元，较上一季度减少2.634亿美元，降幅3.1% [33] 其他信息 - 公司将于2025年1月23日上午8点（中部时间）举行电话会议，讨论2024年第四季度和全年业绩 [29] - Origin Bancorp是一家金融控股公司，旗下的Origin Bank成立于1912年，在多个地区拥有60多个营业点 [31]