文章核心观点 公司2024年第四季度和全年财务业绩有增有减，第四季度表现良好，净利息收入和净利息利润率增加，资产质量保持强劲，董事会宣布现金股息；全年净收入有所下降，各业务指标有不同变化，公司认为近期市场利率下降等因素将带来增长机会 [2][3]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入1130万美元，摊薄后每股收益0.27美元；2024年全年净收入2990万美元，摊薄后每股收益0.72美元 [2] - 2024年第四季度净收入含340万美元房产出售收益；全年含79.5万美元额外税务费用和68.3万美元遣散费用 [2] 运营结果对比 2024年与2023年全年对比 - 净收入从3770万美元降至2990万美元，净利息收入减少1020万美元，信贷损失拨备增加290万美元，非利息收入增加490万美元，非利息费用增加310万美元，所得税费用减少350万美元 [4] - 净利息收入降至1.145亿美元，因利息支出增加3930万美元，部分被利息收入增加2910万美元抵消 [5] - 净利息利润率降至2.10%，主要因计息负债重定价快于生息资产 [8] - 信贷损失拨备增至430万美元，主要因特定准备金增加 [9] - 非利息收入增至1680万美元，主要因房产出售收益、客户服务费用和银行持有的人寿保险收入增加 [10] - 非利息费用增至8650万美元，主要因员工薪酬和福利增加 [11] - 所得税费用降至1060万美元，有效税率降至26.1% [12] 2024年第四季度与2023年第四季度对比 - 净收入从820万美元增至1130万美元，净利息收入增加76.7万美元，信贷损失拨备增加170万美元，非利息收入增加340万美元，非利息费用减少15.8万美元，所得税费用减少39.8万美元 [13] - 净利息收入增至2970万美元，因利息收入增加530万美元，部分被利息支出增加450万美元抵消 [14] - 净利息利润率增至2.18%，净利息收入含贷款提前还款收入21.5万美元 [16] - 信贷损失拨备增至190万美元，主要因特定准备金增加 [17] - 非利息收入增至700万美元，主要因房产出售收益 [18] - 非利息费用降至2080万美元，主要因薪酬和员工福利减少 [19] - 所得税费用降至270万美元，有效税率降至19.2% [20] 2024年第四季度与2024年第三季度对比 - 净收入从650万美元增至1130万美元，净利息收入增加150万美元，信贷损失拨备减少60万美元，非利息收入增加340万美元，非利息费用增加44.4万美元，所得税费用增加31万美元 [21] - 净利息收入增至2970万美元，因利息支出减少110万美元和利息收入增加40.4万美元 [22] - 净利息利润率增至2.18%，主要因计息负债成本降低 [24] - 信贷损失拨备降至190万美元，主要因贷款余额减少 [25] - 非利息收入增至700万美元，主要因房产出售收益 [26] - 非利息费用增至2080万美元，主要因薪酬和员工福利等增加 [27] - 所得税费用增至270万美元，有效税率降至19.2% [28] 财务状况 - 总资产增至56.7亿美元，主要因可供出售债务证券增加，部分被贷款和现金等价物减少抵消 [29] - 现金及现金等价物降至1.677亿美元，因偿还借款 [30] - 贷款投资净额降至40.2亿美元，主要因多户家庭贷款和商业房地产贷款减少 [31] - 可供出售债务证券组合增至11亿美元，主要因证券购买 [36] - 总负债增至49.6亿美元，因存款增加，部分被借款减少抵消 [38] - 存款增至41.4亿美元，经纪存款增加，非经纪存款也有增加 [39] - 借款资金降至7.278亿美元，主要因其他借款减少 [40] - 股东权益增至7.047亿美元，因净收入、累计其他综合收益和股权奖励活动增加，部分被股票回购和股息支付抵消 [41] 资产质量 - 2024年末不良贷款总额2030万美元，占总贷款0.51%，较9月30日减少，较2023年末增加 [46] - 30 - 89天逾期应计贷款2024年末为930万美元 [49] - PCD贷款2024年末为920万美元，部分逾期情况较2023年末有所改善 [51] 其他信息 - 公司宣布每股0.13美元现金股息，2月19日支付给2月5日登记在册股东 [3] - 公司利用社区银行杠杆比率框架，2024年末估计比率超最低要求 [44] - 公司流动性充足，预计有足够资金满足当前承诺 [42]