文章核心观点 - 德州资本银行控股公司公布2024年第四季度和全年运营结果 公司战略执行成功 有望在2025年取得良好表现 财务指标有增有减 信贷质量和监管资本状况总体良好 还授权了新的股票回购计划 [3] 分组1：财务业绩 运营结果 - 2024年第四季度净利润为7102.3万美元 普通股股东可获得净利润6671.1万美元 摊薄后每股收益1.43美元 全年净利润7750.8万美元 普通股股东可获得净利润6025.8万美元 摊薄后每股收益1.28美元 [3] - 调整后2024年第四季度净利润7102.3万美元 普通股股东可获得净利润6671.1万美元 摊薄后每股收益1.43美元 全年净利润2.25595亿美元 普通股股东可获得净利润2.08345亿美元 摊薄后每股收益4.43美元 [3] 资产负债表 - 截至2024年底 贷款总额22.450066亿美元 总资产30.731883亿美元 总存款25.238599亿美元 股东权益3.367936亿美元 [3] - 与2023年相比 2024年总存款增长13% 总贷款增长10% 资产增长8% 股东权益增长5% [1][25] 财务比率 - 2024年第四季度平均资产回报率0.88% 平均普通股权益回报率8.50% 净利息收益率2.93% [3] - 调整后2024年第四季度平均资产回报率0.88% 平均普通股权益回报率8.50% [3] 分组2：业绩对比 2024年第四季度与第三季度对比 - 第四季度普通股股东可获得净利润6671.1万美元 每股收益1.43美元 第三季度净亏损6563.2万美元 每股亏损1.41美元 [5] - 第四季度信贷损失拨备1800万美元 高于第三季度的1000万美元 [6] - 第四季度净利息收入2.296亿美元 低于第三季度的2.401亿美元 净利息收益率下降23个基点 [7] - 第四季度非利息收入增加1.688亿美元 主要因第三季度确认了1.796亿美元可供出售债务证券出售损失 非利息支出减少2320万美元 降幅12% [8][9] 2024年第四季度与2023年第四季度对比 - 第四季度普通股股东可获得净利润6671.1万美元 每股收益1.43美元 2023年第四季度为1583.8万美元 每股收益0.33美元 [10] - 第四季度信贷损失拨备1800万美元 2023年第四季度为1900万美元 [11] - 第四季度净利息收入增至2.296亿美元 2023年第四季度为2.147亿美元 净利息收益率不变 [12] - 第四季度非利息收入增加2290万美元 主要因投资银行和咨询费增加 非利息支出减少2920万美元 降幅15% [14][15] 分组3：信贷质量 - 2024年第四季度净冲销额1210万美元 高于第三季度的610万美元 低于2023年第四季度的1380万美元 [16] - 截至2024年12月31日 受批评贷款总额7.14亿美元 高于9月30日的8.977亿美元 低于2023年12月31日的7.382亿美元 [16] - 截至2024年12月31日 非应计贷款总额1.112亿美元 高于9月30日的8900万美元和2023年12月31日的8140万美元 非应计贷款与总贷款比率为0.50% [16] 分组4：监管比率与资本 - 截至2024年12月31日 所有监管比率均超过“资本充足”要求 普通股一级资本充足率11.4% 一级资本充足率12.8% 总资本充足率15.4% 杠杆率11.3% [17] - 2025年1月22日 公司董事会授权一项新的股票回购计划 可回购至多2亿美元流通普通股 有效期至2026年1月31日 [18] 分组5：其他信息 - 公司是一家全方位金融服务公司 提供商业银行业务 消费银行业务 投资银行业务和财富管理服务 [19] - 新闻包含前瞻性陈述 受多种不确定因素影响 实际结果可能与预期有重大差异 [20]