文章核心观点 - 2024年第四季度，Valley National Bancorp财务表现有喜有忧，净利润增长，但部分业务指标有变化，公司通过资产负债表举措增强财务状况，有望在2025年提升盈利能力 [1][2] 财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润1.157亿美元，摊薄后每股收益0.20美元，高于2024年第三季度的9790万美元和0.18美元，以及2023年第四季度的7160万美元和0.13美元 [1] - 剔除所有非核心收入和费用后，2024年第四季度调整后净利润7570万美元，摊薄后每股收益0.13美元，低于2024年第三季度的9680万美元和0.18美元，以及2023年第四季度的1.163亿美元和0.22美元 [1] 净利息收入和利润率 - 2024年第四季度按税收等价基础计算的净利息收入4.243亿美元，较2024年第三季度和2023年第四季度分别增加1250万美元和2570万美元 [4][5] - 2024年第四季度按税收等价基础计算的净利息利润率为2.92%，较2024年第三季度的2.86%和2023年第四季度的2.82%分别增加6个基点和10个基点 [5][7] 贷款组合 - 截至2024年12月31日，总贷款较2024年9月30日减少5.556亿美元，降幅4.5%，主要因第四季度CRE非业主自用和多户贷款类别正常还款活动及贷款出售 [5][8] - 商业和工业（C&I）贷款和总消费贷款分别增长1.321亿美元和1.211亿美元 [5] 存款 - 截至2024年12月31日，非利息存款较2024年9月30日增加2.749亿美元至114亿美元，实际存款余额减少3.201亿美元至501亿美元 [5][9] 非利息收入和费用 - 2024年第四季度非利息收入较2024年第三季度减少950万美元至5120万美元，主要因第三季度其他收入中包含730万美元诉讼和解收入 [5] - 2024年第四季度非利息费用较2024年第三季度增加910万美元至2.786亿美元，主要因专业和法律费用、技术等费用增加 [5] 所得税费用 - 2024年第四季度确认所得税收益2670万美元，而2024年第三季度为所得税费用2880万美元，有效税率从22.7%变为 - 29.9% [5] 效率比率和业绩比率 - 2024年第四季度效率比率为57.21%，高于2024年第三季度的56.13%，低于2023年第四季度的60.70% [5] - 2024年第四季度年化平均资产回报率（ROA）、股东权益回报率（ROE）和有形ROE分别为0.74%、6.38%和8.81% [5] 业务亮点 资产负债表举措 - 2024年公司通过增加资本、改善资金基础、提高贷款储备覆盖率和增强贷款多样性，显著加强了财务状况 [2] 净利息利润率扩张 - 低成本核心存款增长和收益率曲线反转解除，将在2025年继续支持净利息利润率扩张 [2] 费用管理 - 持续关注费用管理，确保预期收入增长转化为盈利增长 [2] 核心商业银行业务关系 - 公司专注于通过提高盈利能力和发展核心商业银行业务关系，为股东创造长期价值 [2] 信用质量 不良资产 - 截至2024年12月31日，总不良资产较2024年9月30日增加6820万美元至3.733亿美元，主要因非应计贷款和其他房地产拥有量增加 [11] 应计逾期贷款 - 截至2024年12月31日，总应计逾期贷款较2024年9月30日减少7550万美元至9920万美元，占总贷款的0.20% [5][12] 贷款损失准备金 - 截至2024年12月31日和9月30日，贷款损失准备金分别为5.733亿美元和5.647亿美元，分别占总贷款的1.17%和1.14% [5][13] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为1.07亿美元，高于2024年第三季度的7500万美元和2023年第四季度的2070万美元 [5][15] 资本充足率 - 截至2024年12月31日，公司总风险资本、一级资本、普通股一级资本和一级杠杆资本比率分别为13.87%、11.55%、10.82%和9.16%，高于2024年9月30日的12.56%、10.29%、9.57%和8.40%，主要因2024年11月发行约4920万股普通股 [16] 投资者活动 - 公司将于美国东部标准时间2025年1月23日上午11:00举行投资者电话会议，讨论2024年第四季度收益及相关事宜 [17] 公司概况 - Valley National Bank是Valley National Bancorp的主要子公司，是一家资产超620亿美元的地区性银行，业务覆盖多个州，致力于为客户提供服务，推动社区发展 [18]