文章核心观点 - 公司公布2024年第四季度及全年未经审计业绩 虽部分指标有下降但整体基本面表现良好 业务增长多元化 资产质量健康 预计2025年表现出色 [1][2][3] 季度及年度业绩情况 - 2024年第四季度 归属于普通股股东的净利润为1510万美元 摊薄后每股收益0.51美元 较上一季度分别减少140万美元和0.14美元 非GAAP核心净利润为1950万美元 摊薄后每股收益0.66美元 较上一季度增加220万美元 减少0.02美元 [1] - 2024年全年 归属于普通股股东的净利润为5970万美元 摊薄后每股收益2.26美元 较上一年分别减少590万美元和0.34美元 非GAAP核心净利润为6570万美元 摊薄后每股收益2.49美元 较上一年分别减少60万美元和0.13美元 [2] 财务状况声明 净息差扩张 - 2024年第四季度 净利息收入达6570万美元 净息差和净息差分别为3.61%和2.77% 较上一季度有所提升 非GAAP净息差和净息差分别为3.56%和2.72% 增长源于资金成本降低 [6] 非利息收入投资 - 2024年第四季度 客户掉期业务收入达130万美元 较上一季度增加40万美元 其他非利息收入也有进展 [6] 存款增长强劲 - 2024年第四季度 存款增加8.704亿美元 增幅15.43% 年化61.38% 剔除Oakwood后 有机存款增长1568万美元 增幅2.78% 年化11.06% [6][11] 贷款适度增长 - 2024年第四季度 投资贷款增加7.613亿美元 增幅14.58% 年化58.02% 剔除Oakwood后 有机贷款增长6280万美元 增幅1.20% 年化4.79% 2024年全年 有机贷款增长2.91亿美元 增幅5.83% [6][7] Oakwood收购 - 2024年10月1日 公司完成对Oakwood及其子公司Oakwood Bank的收购 Oakwood截至2024年9月30日总资产约8.636亿美元 贷款7.002亿美元 存款7.413亿美元 预计第四季度转换后收益才会体现协同效应 [6] 核心业绩稳定 - 2024年第四季度 归属于普通股股东的平均资产回报率年化0.78% 非GAAP为1.00% 差异主要源于收购相关成本 [6] 各业务板块情况 贷款 - 2024年第四季度 投资贷款增长 有机贷款增长主要来自商业和工业以及住宅房地产组合 建设和开发组合减少 [7] - 按未偿还本金余额计算 2024年12月31日 德州贷款约占总贷款组合41% 较上一季度增加6%归因于Oakwood收购 [8] 信用质量 - 2024年第四季度 信用质量指标良好 不良贷款与投资贷款比率降至0.42% 不良资产与总资产比率降至0.39% 得益于Oakwood收购和不良贷款减少 [9] 证券 - 2024年第四季度 证券投资组合减少2250万美元 降幅2.46% 受2140万美元负公允价值调整影响 截至2024年12月31日 占总资产11.37% [10] 存款 - 2024年第四季度 存款增长 有机存款增长主要来自货币市场账户和无息账户 [11][12] 借款 - 2024年第四季度 借款减少1030万美元 降幅2.09% 主要因短期联邦住房贷款银行预付款减少 [13] 股东权益 - 2024年第四季度 股东权益增加9990万美元 其中1.038亿美元来自Oakwood收购 累计其他综合收益减少1690万美元 降幅36.52% 普通股每股账面价值增至24.62美元 非GAAP有形普通股每股账面价值降至19.92美元 [14] 经营成果 净利息收入 - 2024年第四季度 净利息收入6570万美元 贷款和生息资产收益率下降 但净息差和净息差提升 资金总成本下降 [16][17] 信用损失拨备 - 2024年第四季度 公司计提信用损失拨备670万美元 较上一季度增加 主要与Oakwood收购和贷款增长有关 [19] 其他收入 - 2024年第四季度 其他收入增加110万美元 增幅10.05% 主要源于掉期手续费收入 银行自有寿险收益和借记卡及ATM手续费收入增加 [20] 其他费用 - 2024年第四季度 其他费用增加710万美元 增幅16.77% 主要因Oakwood收购相关费用及广告促销 薪资福利和税费增加 [21] 资产和普通股权益回报率 - 2024年第四季度 归属于普通股股东的平均资产回报率和普通股权益回报率年化分别为0.78%和8.23% 非GAAP分别为1.00%和10.58% [22] 其他信息 股息宣告 - 2025年1月23日 公司董事会宣布季度优先股股息每股18.75美元 普通股股息每股0.14美元 将于2025年2月28日支付给2月15日登记在册的股东 [3] 电话会议和网络直播 - 2025年1月23日下午4点 公司管理层将举行电话会议和网络直播讨论业绩 可通过特定号码和网址参与 [24] 公司简介 - 公司通过子公司b1BANK运营 资产79亿美元 管理资产69亿美元 提供商业和个人银行产品及服务 获多项荣誉 [26] 非GAAP财务指标 - 新闻包含非GAAP财务指标 用于补充GAAP指标 调整了部分影响业绩比较的项目 管理层认为有助于理解核心业务运营结果 [28]