文章核心观点 公司2024年第四季度净利润显著增长，战略计划执行取得成效，资产质量和流动性改善，有望为2025年发展奠定基础 [1][2] 财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润490万美元，摊薄后每股收益0.29美元，高于2024年第三季度的71.6万美元和0.04美元，以及2023年第四季度的290万美元和0.18美元 [1] - 2024年全年净利润730万美元，摊薄后每股收益0.43美元，低于2023年的1100万美元和0.66美元 [1] 资产回报率和权益回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率1.22%，高于2024年第三季度的0.18%和2023年第四季度的0.70% [1] - 2024年全年平均资产回报率0.46%，低于2023年的0.66% [1] - 2024年第四季度平均权益回报率8.54%，高于2024年第三季度的1.27%和2023年第四季度的5.33% [1] - 2024年全年平均权益回报率3.21%，低于2023年的5.10% [1] 净利息和股息收入 - 2024年第四季度净利息和股息收入1360万美元，较2024年第三季度增加120万美元（9.9%），较2023年第四季度增加7.8万美元（0.6%） [2] - 2024年全年净利息和股息收入5050万美元，较2023年减少770万美元（13.2%） [2] 利率差和净息差 - 2024年第四季度利率差和净息差分别为2.53%和3.62%，高于2024年第三季度的2.19%和3.38%，以及2023年第四季度的2.36%和3.45% [2] - 2024年全年利率差和净息差分别为2.27%和3.42%，低于2023年的2.63%和3.71% [2] 总利息和股息收入 - 2024年第四季度总利息和股息收入2310万美元，较2024年第三季度增加69.2万美元（3.1%），较2023年第四季度减少44.5万美元（1.9%） [3] - 2024年全年总利息和股息收入8950万美元，较2023年减少84万美元（0.9%） [3] 总利息支出 - 2024年第四季度总利息支出950万美元，较2024年第三季度减少54.2万美元（5.4%），较2023年第四季度减少52.3万美元（5.2%） [4] - 2024年全年总利息支出3900万美元，较2023年增加680万美元（21.3%） [5] 信贷损失 - 2024年第四季度确认160万美元信贷损失收益，而2024年第三季度为170万美元信贷损失拨备，2023年第四季度为120万美元信贷损失收益 [6] - 2024年全年确认100万美元信贷损失拨备，而2023年为67.8万美元收益 [6] 净回收和冲销 - 2024年第四季度净回收86.7万美元，而2024年第三季度净冲销8.4万美元，2023年第四季度净冲销120万美元 [7] - 2024年全年净冲销140万美元，低于2023年的480万美元 [7] 非应计贷款 - 截至2024年12月31日，非应计贷款2090万美元，占总资产1.31%，低于2024年9月30日的3720万美元（2.25%），高于2023年12月31日的1650万美元（0.99%） [8] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入130万美元，低于2024年第三季度的170万美元和2023年第四季度的160万美元 [10] - 2024年全年非利息收入590万美元，较2023年减少120万美元（16.3%） [10] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出1010万美元，低于2024年第三季度的1160万美元和2023年第四季度的1250万美元 [11] - 2024年全年非利息支出4600万美元，较2023年减少510万美元（10.0%） [12] 所得税拨备 - 2024年第四季度记录所得税拨备150万美元，高于2024年第三季度的13.2万美元，低于2023年第四季度的110万美元 [13] - 2024年全年记录所得税拨备210万美元，有效税率22.5%，低于2023年的380万美元和25.9% [13] 资产负债表 总资产 - 截至2024年12月31日，总资产15.93亿美元，较2024年9月30日减少5500万美元（3.3%），较2023年12月31日减少7710万美元（4.6%） [14][20] 现金及现金等价物 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物1.691亿美元，较2024年9月30日增加3050万美元（22.0%），较2023年12月31日减少5120万美元（23.2%） [14][20] 净贷款 - 截至2024年12月31日，净贷款13.06亿美元，较2024年9月30日减少8120万美元（5.9%），较2023年12月31日减少1570万美元（1.2%） [14][20] 贷款信用损失准备 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备2110万美元，占总贷款1.59%，低于2024年9月30日的2190万美元（1.56%）和2023年12月31日的2160万美元（1.61%） [14][20] 总存款 - 截至2024年12月31日，总存款13.09亿美元，较2024年9月30日增加2050万美元（1.6%），较2023年12月31日减少2230万美元（1.7%） [15][20] 总借款 - 截至2024年12月31日，总借款4460万美元，较2024年9月30日减少8000万美元（64.2%），较2023年12月31日减少6010万美元（57.4%） [15][20] 股东权益 - 截至2024年12月31日，股东权益2.311亿美元，较2024年9月30日增加490万美元（2.2%），较2023年12月31日增加920万美元（4.1%） [16][20] 每股账面价值和市场价值 - 截至2024年12月31日，每股账面价值12.99美元，高于2024年9月30日的12.76美元和2023年12月31日的12.55美元 [16][28] - 截至2024年12月31日，每股市场价值11.40美元，较2024年9月30日增加5.7%，较2023年12月31日增加13.2% [16][28] 战略与展望 - 公司战略计划聚焦重新定位资产负债表以降低风险，加强与服务社区的联系并提供融资 [2] - 公司通过零售银行业务实现核心存款显著增长，同时在美联储降息时降低资金成本，提升了2024年第四季度净息差 [6] - 公司成功解决了2024年第三季度列为非应计状态的1620万美元建筑贷款问题，致力于保持强劲的信贷管理实践，提高资产质量 [8][9] - 公司努力使运营与当前战略和风险偏好保持一致，降低非利息支出，专注提高运营效率，期望在2025年保持积极态势 [13]