文章核心观点 CIB Marine Bancshares公布2024年第四季度及全年未经审计的运营和财务状况 全年盈利同比增加460万美元 赎回剩余优先股 净息差改善 抵押部门取得2021年以来最佳业绩 [1] 财务业绩 盈利情况 - 2024年分配给普通股股东的净收入为580万美元 基本每股收益4.32美元 摊薄后每股收益3.38美元 2023年同期分别为90万美元 0.66美元和0.49美元 剔除2024年第二季度非经常性售后回租交易利得影响后 2024年净收入为250万美元 基本每股收益1.87美元 摊薄后每股收益1.46美元 [2] - 2024年银行业务部门净收入为650万美元 高于2023年的230万美元 剔除售后回租利得后为320万美元 抵押部门净亏损从2023年的70万美元收窄至2024年的10万美元 [4] 净息差与净利息收入 - 2024年净息差总体呈上升趋势 第一季度为2.29% 第三季度升至2.55% 第四季度降至2.44% 主要因一笔250万美元非应计贷款的应计利息冲销和美联储利率变动导致净息差波动 2024年净利息收入下降 主要因资金成本压力 计息负债成本较2023年上升102个基点 [4] 贷款与存款情况 - 贷款组合余额因高贷款利率和公司资产负债表管理策略减少2500万美元 完成优先股赎回后 计划2025年恢复贷款组合增长 存款减少3500万美元 主要因货币市场储蓄账户余额下降 反映下半年利率下调和定期存款需求增加 [4] 资产质量 - 截至2024年12月31日 不良资产、其他不动产、对财务困难借款人的调整贷款以及逾期90天以上仍计息贷款占总资产的比例为0.98% 非应计贷款占总贷款的比例为0.81% 2023年12月31日分别为0.90%和0.50% 主要因与运输行业相关的三笔非应计信贷关系 [4] - 截至2024年12月31日 贷款信用损失准备金占贷款的比例为1.26% 2023年12月31日为1.27% [4] 公司举措与展望 公司举措 - 2024年完成剩余优先股赎回 简化资本结构 消除对普通股的潜在摊薄影响 提高账面价值 [1][3] - 抵押部门通过成本控制减少员工数量 取得过去三年最佳运营成果 [3] 未来展望 - 2025年公司重点关注盈利、效率 为公司和股东创造更光明未来 [3] - 完成优先股赎回后 开始重建商业客户渠道 重点关注净息差贡献和集中度风险 [3] 公司概况 CIB Marine Bancshares是CIBM Bank的控股公司 CIBM Bank在伊利诺伊州、威斯康星州和印第安纳州设有9家银行办事处 在9个州设有抵押贷款专员和/或办事处 [5]