文章核心观点 - 2024年Lakeland Financial Corporation在资产、贷款、存款等方面有增长 资本实力增强 但净利润略有下降 资产质量受个别信贷影响有波动 [1][6][11] 财务业绩 净利润与每股收益 - 2024年全年净利润9350万美元 低于2023年的9380万美元 摊薄后每股收益为3.63美元 低于2023年的3.65美元 [1] - 2024年第四季度净利润2420万美元 较2023年第四季度减少540万美元 降幅18% 摊薄后每股收益0.94美元 较2023年第四季度下降19% [2] 税前拨备前收益 - 2024年全年税前拨备前收益1.284亿美元 较2023年增加1230万美元 增幅11% [3] - 2024年第四季度税前拨备前收益3290万美元 较2023年第四季度减少340万美元 降幅9% [3] 资本实力 资本比率 - 2024年末总风险加权资产资本比率提高至15.90% 高于2023年末的15.47%和2024年9月30日的15.75% [7] - 2024年末有形资本比率提高至10.19% 高于2023年末的9.91% [6] 其他指标 - 有形账面价值每股增长1.25美元 至26.47美元 增幅5% [6] - 平均股权增加1.211亿美元 增幅21% [6] 贷款组合 贷款规模 - 2024年全年平均总贷款50.4亿美元 较2023年增加2.257亿美元 增幅5% [11] - 2024年第四季度平均总贷款50.9亿美元 较2023年第四季度增加2.069亿美元 增幅4% [11] 贷款类型 - 2024年消费贷款增长8% 商业房地产和多户住宅贷款增长6% 商业和工业贷款增长2% [12] - 2024年末商业房地产和多户住宅贷款组合增长1.55亿美元 商业和工业贷款组合增长3010万美元 消费1 - 4家庭抵押贷款组合增长3400万美元 [12] 多元化存款基础 存款规模 - 2024年末总存款59亿美元 较2023年末增加1.804亿美元 增幅3% [18] - 2024年第四季度平均总存款60.1亿美元 较2023年第四季度增加2.085亿美元 增幅4% [21] 存款类型 - 2024年末核心存款58.6亿美元 占总存款的99% 较2023年末增加2.743亿美元 增幅5% [18] - 2024年末经纪存款4160万美元 占总存款的1% 较2023年末减少9380万美元 [18] 净息差 净息差变化 - 2024年第四季度净息差为3.25% 较2023年第四季度增加2个基点 [25] - 2024年第四季度较第三季度净息差扩大9个基点 [26] 影响因素 - 2024年第四季度生息资产收益率下降15个基点 资金成本下降17个基点 [25] - 2024年联邦基金利率累计下降100个基点 推动资金成本降低 实现净息差扩大 [26] 流动性与投资组合 流动性 - 2024年末公司可获得37亿美元的流动性资源 利用率为4160万美元 [28] 投资组合 - 2024年末投资证券为11.2亿美元 较2023年末减少5870万美元 降幅5% [29] - 预计投资证券占资产的比例将随时间下降 [30] 资产质量 拨备费用 - 2024年全年拨备费用1680万美元 较2023年增加1090万美元 增幅186% [33] - 2024年第四季度拨备费用370万美元 较2023年第四季度增加340万美元 [33] 其他指标 - 2024年末贷款损失准备金占总贷款的比例为1.68% 高于2023年末的1.46% [34] - 2024年末不良资产增加4080万美元 至5690万美元 增幅253% [35] 非利息收入与费用 非利息收入 - 2024年全年非利息收入5680万美元 较2023年增加700万美元 增幅14% [37] - 2024年第四季度非利息收入1190万美元 较2023年第四季度减少530万美元 降幅31% [38] 非利息费用 - 2024年全年非利息费用1.251亿美元 较2023年减少560万美元 降幅4% [40] - 2024年第四季度非利息费用3070万美元 较2023年第四季度增加120万美元 增幅4% [42] 股息政策 - 董事会批准2024年第四季度每股0.50美元的现金股息 较2023年第四季度增长4% [9]