文章核心观点 公司公布2024年第四季度财报 虽盈利有所下降 但净利息收入增加 资产质量改善 并通过优化资产负债表提升了财务指标 对2025年业务发展持积极态度[1][4] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度盈利270万美元 摊薄后每股收益0.27美元 低于2024年第三季度的330万美元和每股0.32美元 以及2023年第四季度的370万美元和每股0.35美元[1][5] - 2024年全年净利润1375.1万美元 摊薄后每股收益1.34美元[37] 收入情况 - 净利息收入第四季度为1170.8万美元 较第三季度增加40万美元 与2023年第四季度持平 净利息收益率升至2.79% [5][24] - 非利息收入第四季度为200.9万美元 较第三季度减少90万美元 主要因贷款出售收益减少和股权证券净亏损增加[26] 费用情况 - 非利息费用第四季度为1080.9万美元 较第三季度增加40万美元 较2023年第四季度增加60万美元 主要因薪酬、专业费用和资产处置损失增加[27] - 所得税拨备第四季度降至70万美元 有效税率为19.5% [28] 资产负债表 资产情况 - 截至2024年12月31日 总资产降至17.49亿美元 较上季度减少5060万美元[6] - 可供出售证券降至1.428亿美元 持有至到期证券降至8550万美元 贷款降至13.72亿美元[6][7][9] 负债情况 - 总存款降至14.9亿美元 较上季度减少3250万美元 主要因批发存款减少[13][18] - 联邦住房贷款银行借款降至500万美元 较上季度减少1600万美元[13] 资本情况 - 每股账面价值升至17.94美元 有形每股账面价值升至14.69美元 较2023年增长9.5% [3] - 股东权益占总资产比例升至10.24% 有形普通股权益占有形资产比例升至8.54% [3] 资产质量 贷款情况 - 贷款总额第四季度减少5580万美元 主要为非战略关系贷款偿还和问题贷款减少[9] - 不良贷款总额降至1430万美元 较上季度减少280万美元 主要因一笔农业房地产贷款部分还款和房地产资产出售[13][17] 拨备情况 - 贷款损失拨备降至2050万美元 占总贷款的1.50% [11] - 第四季度记录负拨备45万美元 主要因表内和表外贷款损失准备金减少[5] 业务展望 - 公司预计2025年贷款将实现1 - 3%的适度增长[4] - 董事会宣布每股0.36美元的年度股息 较之前增加12.5% [13] 非GAAP指标 - 调整后净收入和调整后每股净收入等非GAAP指标有助于评估公司核心业务表现和财务状况[31][32] - 提供了各项非GAAP指标与GAAP指标的详细调节表[39][47][48]