文章核心观点 公司公布2024年第四季度财报，虽盈利有所下降但净息差和有形普通股权益比率提升，资产负债表优化，预计2025年贷款适度增长且信用指标改善 [1][4] 各部分总结 财务业绩 - 第四季度盈利270万美元，摊薄后每股收益0.27美元，较前两季度下降 [1][5] - 净利息收入增至1170万美元，净息差升至2.79% [5] - 非利息收入降至200万美元，非利息支出增至1080万美元 [25][27] - 有效税率降至19.5% [8] 资产负债表 - 总资产降至17.49亿美元，贷款减少5580万美元，存款减少3250万美元 [7][9] - 证券可供出售和持有至到期分别降至1.428亿美元和8550万美元 [7][8] - 联邦住房贷款银行预付款降至500万美元 [8] 信用质量 - 不良资产降至1430万美元，净冲销率极低 [8] - 贷款信用损失准备金降至2050万美元，占贷款总额1.50% [13] 资本管理 - 每股账面价值和有形账面价值提升，有形普通股权益比率升至8.54% [3] - 第四季度回购9.4万股普通股，全年回购约47.6万股 [8] 未来展望 - 预计2025年贷款适度增长1 - 3% [4] - 董事会宣布每股0.36美元年度股息，增长12.5% [8]