文章核心观点 公司2024年第四季度净收入、每股收益和盈利能力指标较上一季度和去年同期均有所改善 董事会宣布季度现金股息 公司在贷款、存款、投资证券等方面有不同表现 资产质量和资本状况良好 [1][2] 各部分总结 收益亮点 - 本季度摊薄后每股收益（EPS）从上个季度的0.79美元增至0.86美元 增幅9% 较去年同期的0.77美元增长12% [5] - 本季度净收入从上个季度的636万美元增至686万美元 增幅8% 较去年同期的630万美元增长9% [5] - 季度平均资产回报率增至1.41% 平均股权回报率增至11.03% 净息差增至3.64% [4] 资产负债表亮点 - 总资产较上季度减少1% 同比增加1% 净贷款较上季度减少1% 同比增加6% [11] - 总存款较上季度减少1% 同比略有增加 股东权益较上季度增加2% 同比增加5% [11] - 本季度回购27260股普通股 花费88.3万美元 2024年12月31日不良资产与总资产比率降至0.16% [11] - 2024年12月31日普通股每股账面价值和有形账面价值分别增至31.33美元和29.37美元 流动性保持强劲 [11] 经营业绩 - 本季度经营收入从上个季度的1948万美元增至1967万美元 增幅1% 较去年同期的1880万美元增长5% [7] - 净利息收入从上个季度的1655万美元增至1697万美元 增幅3% 较去年同期的1600万美元增长6% [8] - 本季度记录贷款信用损失拨备5.2万美元 上个季度为44.4万美元 去年同期为37.9万美元 [9] - 非利息收入从上个季度的293万美元降至270万美元 降幅8% 较去年同期的280万美元减少4% [10] - 本季度总经营（非利息）费用从上个季度的1106万美元增至1107万美元 增幅不到1% 较去年同期的1062万美元增长4% [11] - 本季度所得税拨备从上个季度的157万美元增至171万美元 增幅9% 有效所得税税率为20.0% [13] 资产负债表管理 - 本季度总资产减少1400万美元 降至19.1亿美元 主要因投资证券减少1120万美元和净贷款减少970万美元 [14] 流动性 - 公司保持强劲流动性 2024年12月31日流动性占总负债的15.0% 高于上个季度的14.7%和去年的12.7% [15] - 2024年12月31日通过联邦住房贷款银行和美联储有6.56亿美元的有担保借款额度 仅19%的存款无保险或无抵押 [15] 贷款 - 本季度净贷款减少970万美元 降至14.1亿美元 主要因建筑贷款未支付部分增加1547万美元和商业业务贷款减少343万美元 [16] - 2024年第四季度发放贷款7207万美元 上个季度为4882万美元 去年同期为8893万美元 [22] 投资证券 - 投资证券和持有投资的定期存款从上个季度的2.5543亿美元降至2.4150亿美元 降幅5% 主要因美国国债到期和摊销 [23] 存款 - 本季度总存款减少1725万美元 降至16.3亿美元 主要因货币市场账户、非利息账户和可转让支付命令账户余额减少 [24] 借款 - 2024年12月31日和9月30日总借款均为2000万美元 12月31日借款加权平均利率为3.97% [26] 股东权益和资本比率 - 总股东权益从上个季度的2.4541亿美元增至2.4920亿美元 增幅2% 较去年同期的2.3737亿美元增长5% [28] - 公司资本充足 2024年9月30日总风险资本比率为19.95% 一级杠杆资本比率为12.32% [29] 资产质量 - 2024年12月31日不良资产与总资产比率降至0.16% 上个季度为0.20% 去年同期为0.18% [30] - 本季度净冲销总额为24.2万美元 上个季度为1.2万美元 去年同期为0.2万美元 [30] - 总逾期贷款和非应计贷款从上个季度的449万美元降至402万美元 降幅10% 非应计贷款从389万美元降至273万美元 降幅30% [31] 非GAAP财务指标 - 公司提供有形普通股权益等非GAAP财务指标 以帮助投资者更广泛地了解资本充足情况 [48] - 2024年12月31日有形普通股权益为2.33662亿美元 有形资产为18.93943亿美元 [50]