文章核心观点 公司2024年第四季度净收入、每股收益和盈利能力指标较上一季度和去年同期均有所改善，关键业绩指标向好，有形账面价值持续上升，董事会宣布季度现金股息，同时在贷款、存款、投资证券等方面有不同表现，资产质量有所提升 [1][2] 各部分总结 收益亮点 - 本季度摊薄后每股收益（EPS）从上个季度的0.79美元增至0.86美元，增幅9%；与去年同期的0.77美元相比，增幅12% [5] - 本季度净收入从上个季度的636万美元增至686万美元，增幅8%；与去年同期的630万美元相比，增幅9% [5] - 本季度平均资产回报率增至1.41%，平均股权回报率增至11.03%，净息差增至3.64% [4] 资产负债表亮点 - 总资产较上季度减少1%，同比增加1%；净贷款较上季度减少1%，同比增加6%；总存款较上季度减少1%，同比略有增加；股东权益较上季度增加2%，同比增加5% [11] - 2024年12月31日，不良资产与总资产比率降至0.16%，低于9月30日的0.20%和去年12月31日的0.18% [11] - 普通股每股账面价值和有形账面价值分别增至31.33美元和29.37美元 [11] - 2024年12月31日流动性保持强劲，借款2000万美元，通过联邦住房贷款银行和美联储还有6.56亿美元的有担保借款额度 [11] 经营业绩 - 本季度经营收入从上个季度的1948万美元增至1967万美元，增幅1%；与去年同期的1880万美元相比，增幅5% [7] - 净利息收入从上个季度的1655万美元增至1697万美元，增幅3%；与去年同期的1600万美元相比，增幅6% [8] - 本季度计提贷款信用损失准备5.2万美元，上个季度为44.4万美元，去年同期为37.9万美元 [9] - 非利息收入从上个季度的293万美元降至270万美元，降幅8%；与去年同期的280万美元相比，降幅4% [10] - 本季度总经营（非利息）费用从上个季度的1106万美元增至1107万美元，增幅不到1%；与去年同期的1062万美元相比，增幅4% [11] - 本季度所得税准备金从上个季度的157万美元增至171万美元，增幅9% [13] 资产负债表管理 - 本季度总资产减少1400万美元，降至19.1亿美元，降幅1%；较去年同期增加1437万美元，增幅1% [14] 流动性 - 2024年12月31日，流动性（现金及现金等价物、投资性存单和可供出售投资证券之和）占总负债的15.0%，高于9月30日的14.7%和去年的12.7% [15] - 2024年12月31日，公司通过联邦住房贷款银行和美联储有6.56亿美元的有担保借款额度，仅19%的存款未投保或无抵押 [15] 贷款 - 本季度净贷款应收款减少970万美元，降至14.1亿美元，降幅1% [16] - 2024年第四季度，公司发放贷款7207万美元，上个季度为4882万美元，去年同期为8893万美元 [22] - 本季度出售固定利率一至四户家庭抵押贷款231万美元，上个季度为562万美元，去年同期为380万美元 [22] 投资证券 - 投资证券和投资性存单从9月30日的2.5543亿美元降至2.4150亿美元，降幅5%，主要因美国国债投资证券到期和定期摊销 [23] 存款 - 本季度总存款减少1725万美元，降至16.3亿美元，降幅1% [24] 借款 - 2024年12月31日和9月30日，总借款均为2000万美元，12月31日借款加权平均利率为3.97% [26] 股东权益和资本比率 - 股东权益从9月30日的2.4541亿美元增至2.4920亿美元，增幅2%；较去年12月31日的2.3737亿美元增加1183万美元，增幅5% [28] - 公司资本充足，2024年9月30日，总风险资本比率为19.95%，一级杠杆资本比率为12.32%，有形普通股权益与有形资产比率为12.34%，股东权益与总资产比率为13.05% [29] 资产质量 - 2024年12月31日，不良资产与总资产比率降至0.16%，上个季度为0.20%，去年同期为0.18% [30] - 本季度净冲销总额为24.2万美元，上个季度为1.2万美元，去年同期为2000美元 [30] - 总逾期贷款（逾期30天以上）和非应计贷款从9月30日的449万美元降至402万美元，降幅10%；非应计贷款从389万美元降至273万美元，降幅30% [31]