文章核心观点 公司2024年第四季度及全年经营成果有增有减，第四季度净收入、净息差等指标表现良好，全年净收入略有下降，未来预计贷款稳定个位数增长，资金成本有望改善 [1][5][12] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度净收入340万美元，摊薄后每股收益0.44美元，较上一季度和2023年同期均有增长；全年净收入980万美元，摊薄后每股收益1.24美元，较2023年略有下降 [1] - 2024年第四季度净息差3.59%，较上一季度和2023年同期分别增加25和27个基点；全年净息差3.42%，低于2023年的3.51% [5][12] - 2024年第四季度收入2140万美元，较上一季度和2023年同期分别增长2.8%和1.7%；全年收入8120万美元，低于2023年的8520万美元 [5][14] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产21.03亿美元，较去年同期增长1.3%，较三个月前下降2.0% [5][28] - 截至2024年12月31日，总贷款15.21亿美元，较去年同期增长2.4%，较三个月前下降0.9% [5][28] - 截至2024年12月31日，总存款16.81亿美元，较去年同期增长2.8%，较三个月前增长1.9% [5][28] 信用质量情况 - 2024年第四季度信用损失准备回拨3.6万美元，上一季度和2023年同期分别计提27.7万和27万美元 [19] - 截至2024年12月31日，信用损失准备占不良贷款的437.7%，较三个月前和去年同期均有提升 [5][19] 资本管理情况 - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益与有形资产比率为6.57%，高于去年同期和三个月前 [20] - 截至2024年12月31日，银行监管资本超过所有适用监管要求，被视为资本充足 [20] 业务亮点 贷款业务 - 2024年第四季度新增住宅抵押贷款6810万美元，出售6400万美元，平均销售毛利率约3.18% [7] - 2024年12月31日，商业房地产贷款、农业和农田贷款、商业贷款、房屋净值贷款、住宅建设贷款较去年同期有所增长，住宅抵押贷款、商业建设和开发贷款、消费贷款较去年同期有所下降 [8] 存款业务 - 2024年第四季度末，非利息支票账户、利息支票账户、储蓄账户、货币市场账户和定期存单分别占总存款组合的24.9%、13.2%、12.5%、21.8%和27.6% [10] - 2024年第四季度末，无经纪存单，去年同期和三个月前分别为7220万和2210万美元 [10] 未来展望 - 预计未来一年贷款实现稳定个位数增长 [3] - 预计未来几个季度资金成本将进一步改善 [12] 其他信息 - 公司董事会于2025年1月23日宣布每股0.1425美元的季度现金股息，将于2025年3月7日支付给2月14日登记在册的股东，按近期市场价格计算年化收益率为3.93% [2] - 公司使用非GAAP财务指标提供运营表现、趋势和财务状况的补充信息，包括核心效率比率、有形账面价值每股和有形普通股权益与有形资产比率 [25]