文章核心观点 公司2024年业绩创纪录，净收入和每股收益增长，资产规模达历史最高，虽非执行贷款增加但公司有信心通过战略举措实现盈利增长 [1][2][3] 财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润9570万美元，较2023年第四季度增1820万美元（23%），较2024年第三季度增3440万美元（56%） [1][3][4] - 2024年全年净利润3.204亿美元，创公司纪录，较2023年增长15% [2][13] 每股收益 - 2024年第四季度摊薄后每股收益1.85美元，较2023年第四季度增17%，较2023年第三季度增58% [1][13] - 2024年全年摊薄后每股收益6.30美元，达公司历史最高，较2023年增长12% [2][13] 资产 - 截至2024年12月31日，总资产188亿美元，较2024年9月30日增1%，较2023年12月31日增11% [2][5][13] - 截至2024年12月31日，贷款应收款净额104亿美元，较2024年9月30日增1%，较2023年12月31日增2% [13] 存款 - 截至2024年12月31日，总存款119亿美元，较2024年9月30日降8%，较2023年12月31日降15% [17] - 截至2024年12月31日，核心存款94亿美元，较2024年9月30日降7%，较2023年12月31日增16% [18] - 截至2024年12月31日，经纪存款25亿美元，较2024年9月30日降9%，较2023年12月31日降58% [19] 证券 - 截至2024年12月31日，可供出售证券9.8亿美元，较2024年9月30日增3%，较2023年12月31日降12% [15] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券17亿美元，较2024年9月30日降5%，较2023年12月31日增38% [16] 流动性 - 截至2024年12月31日，现金余额4.766亿美元，较2024年9月30日降21%，较2023年12月31日降18% [20] - 截至2024年12月31日，未使用借款额度43亿美元，较2024年9月30日的51亿美元和2023年12月31日的60亿美元有所下降 [20] 资产质量 信贷损失准备金 - 截至2024年12月31日，贷款信贷损失准备金8440万美元，较2024年9月30日降16.3万美元，较2023年12月31日增1260万美元（18%） [7] 冲销和回收 - 2024年第四季度冲销420万美元，回收11.3万美元；2023年第四季度冲销23.8万美元，回收1000美元；2024年第三季度冲销210万美元，回收7000美元 [9] 非执行贷款 - 截至2024年12月31日，非执行贷款2.797亿美元，占总贷款应收款2.68%，较2024年9月30日的2.04%和2023年12月31日的0.80%有所上升 [10] 逾期贷款 - 截至2024年12月31日，逾期贷款3.246亿美元，较2024年9月30日的3.809亿美元有所下降 [10] 经营成果对比 2024年第四季度与2023年第四季度 - 净利息收入1.346亿美元，增1030万美元（8%） [22] - 利息收入3.213亿美元，增960万美元（3%） [23] - 利息支出1.867亿美元，降70万美元 [24] - 非利息收入5910万美元，增2470万美元（72%） [25] - 非利息支出6320万美元，增1060万美元（20%） [26] 2024年第四季度与2024年第三季度 - 净利息收入1.346亿美元，增180万美元（1%） [27] - 利息收入3.213亿美元，降1760万美元（5%） [29] - 利息支出1.867亿美元，降1940万美元（9%） [30] - 非利息收入5910万美元，增4240万美元（253%） [31] - 非利息支出6320万美元，增190万美元（3%） [32] 战略举措 - 2024年4月、3月和12月，公司通过信用关联票据和信用违约互换执行信用保护安排，涉及贷款29亿美元，以降低损失风险 [12] - 2024年11月25日，公司完成7.625%的E系列优先股发行，净收益2.227亿美元 [13] - 2024年12月27日，公司对12亿美元的仓库贷款池执行信用违约互换，以降低风险资本要求并提供信用保护 [13] - 2025年1月2日，公司赎回所有B系列优先股，约1.25亿美元 [13] 公司概况 - 公司是多元化银行控股公司，总部位于印第安纳州卡梅尔，经营多户家庭抵押贷款银行、抵押贷款仓储和银行等多个业务板块 [33] - 截至2024年12月31日，公司资产188亿美元，存款119亿美元 [33]