文章核心观点 Ponce Financial Group公布2024年第四季度及全年业绩 业务进展良好 财务状况稳健 有望回购ECIP优先股 [1][4][5] 管理层评价 - 公司对2024年进展满意 与美国财政部达成协议 有机会回购ECIP优先股 推出数字银行 贷款和存款增长 盈利能力提升 [4] - 公司正努力满足回购ECIP优先股条件 截至2024年12月31日 深度影响贷款比例超阈值 有信心确保低股息率 [5] 业绩表现 季度业绩 - 2024年第四季度净收入290万美元 较上季度和去年同期均有增长 主要得益于净利息收入和非利息收入增加 [5][9] - 第四季度净利息收入2070万美元 环比增长8.97% 同比增长20.54% 净利息收益率2.80% 高于上季度和去年同期 [5][13][15] - 第四季度非利息收入210万美元 环比增长82.19% 同比增长63.19% 主要源于其他非利息收入和SBA贷款销售收入增加 [17][18][19] - 第四季度非利息支出1730万美元 环比增长5.82% 同比下降3.54% 主要受专业费用和其他运营费用影响 [21][22][23] 年度业绩 - 2024年全年净收入1100万美元 较2023年增长760万美元 主要得益于净利息收入增加和非利息支出减少 [12] - 2024年全年净利息收入7650万美元 同比增长17.18% 净利息收益率2.70% 高于2023年 [14][16] - 2024年全年非利息收入720万美元 同比下降29.44% 主要是由于2023年收到的赠款减少 [20] - 2024年全年非利息支出6670万美元 同比下降2.90% 主要得益于应急准备和专业费用减少 [24] 资产负债表 资产 - 截至2024年12月31日 总资产30.4亿美元 较2023年增长10.51% 主要源于净贷款应收款和现金等价物增加 [25] - 证券总额4.729亿美元 较2023年减少18.70% 主要是由于定期本金支付和证券到期赎回 [5] 负债 - 截至2024年12月31日 总负债25.3亿美元 较2023年增长12.18% 主要是由于存款增加 [26] 股东权益 - 截至2024年12月31日 股东权益5.055亿美元 较2023年增长2.87% 主要得益于净收入和股份补偿影响 [27] 关键指标 业绩比率 - 2024年第四季度平均资产回报率0.38% 平均股权回报率2.30% 净息差1.98% 净利息收益率2.80% [5][36] 资本比率 - 截至2024年12月31日 银行总资本与风险加权资产比率21.47% 一级资本与风险加权资产比率20.40% [6][36] 资产质量比率 - 截至2024年12月31日 贷款损失准备金占总贷款比例0.97% 不良贷款占总贷款比例1.18% [6][36] 业务板块 证券投资组合 - 截至2024年12月31日 可供出售证券公允价值1.0497亿美元 持有至到期证券摊余成本3.67938亿美元 [31][39] 贷款组合 - 截至2024年12月31日 贷款总额23.0802亿美元 其中抵押贷款占比98.19% 商业贷款和消费贷款占比1.81% [42][43] 存款 - 截至2024年12月31日 存款总额18.84864亿美元 较2023年增长25.02% 主要是由于货币市场账户和定期存款增加 [47] 借款 - 截至2024年12月31日 借款总额5.961亿美元 加权平均利率3.94% [51] 不良资产 - 截至2024年12月31日 非应计贷款总额2734.5万美元 不良资产和重组贷款占总资产比例1.06% [52][53] 其他信息 - 截至2024年12月31日 公司普通股发行数量2488.6711万股 流通股数量2396.1214万股 每股账面价值11.71美元 [62]