文章核心观点 公司2024年第四季度和全年财务数据公布，虽面临利率上升和存款竞争压力，但仍保持双位数存款增长，不过净利润、资产回报率等指标有所下降，公司通过多种策略应对挑战并维持运营效率 [1][2]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度归属于普通股股东的未审计净利润为770万美元，摊薄后每股收益2.85美元，较上一季度和2023年同期均减少0.1百万美元，降幅分别为2.3%和1.5%；2024年全年净利润3010万美元，摊薄后每股收益11.27美元，较2023年减少0.3百万美元，降幅1.1% [1][4][6] - 2024年第四季度净利息收入1770万美元，净息差3.96%，较去年同期和上一季度均有所下降；全年净利息收入7110万美元，净息差4.31%，较2023年分别增加150万美元和下降36个基点 [7][15] - 2024年第四季度非利息收入160万美元，较上一季度减少0.9百万美元，降幅34.6%，较去年同期增加0.3百万美元，增幅19.7%；全年非利息收入720万美元，较2023年增加180万美元，增幅33.5% [19][20] - 2024年第四季度非利息支出810万美元，较上一季度减少110万美元，降幅11.9%，较去年同期增加0.1百万美元，增幅1.8%；全年非利息支出3490万美元，较2023年增加320万美元，增幅10.2% [21][23] - 2024年第四季度所得税费用320万美元，有效税率29.1%；全年所得税费用1190万美元，有效税率28.3% [26][27] - 2024年第四季度平均股本回报率16.3%，平均资产回报率1.64%，较去年同期和上一季度均下降；全年平均股本回报率17.3%，平均资产回报率1.74%，较2023年下降 [28][31] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产18.8亿美元，较2023年增加2.239亿美元，增幅13.6%，较上一季度增加4510万美元，增幅2.5% [32] - 现金及现金等价物2.935亿美元，较2023年增加1.437亿美元，增幅95.9%，较上一季度减少1180万美元，降幅3.9% [32] - 投资证券2.449亿美元，较2023年增加220万美元，增幅0.9%，较上一季度增加1080万美元，增幅4.6% [33] - 贷款12.9亿美元，较2023年增加8040万美元，增幅6.6%，较上一季度增加4600万美元，增幅3.7% [34] - 总存款16.5亿美元，较2023年增加2.126亿美元，增幅14.8%，较上一季度增加4150万美元，增幅2.6%；非利息存款6.461亿美元，占总存款39.2% [35] - 股东权益1.895亿美元，较2023年增加3280万美元，增幅20.9%，较上一季度增加470万美元，增幅2.5% [36] - 不良资产110万美元，占总资产0.06%，较2023年和上一季度均上升 [37] 其他信息 - 2024年第四季度计提信贷损失准备40万美元，与上一季度持平，高于去年同期的30万美元 [18] - 公司经营效率比率2024年第四季度为42.0%，较2023年第四季度上升0.3个百分点，较上一季度下降2.7个百分点；全年为44.5%，较2023年上升2.3个百分点 [24][25] - 银行社区银行杠杆率2024年12月31日为11.07%，较2023年和上一季度均下降 [39] - 公司于2024年10月28日宣布延长股票回购计划至2025年4月24日，可回购最高100万美元普通股；第四季度回购2090股，自计划实施以来共回购7771股 [40][41]