文章核心观点 - 2024年全年和第四季度蓝铸银行集团净亏损，不过第四季度存款和贷款增长积极，信贷质量保持良好，公司期望将积极态势延续至2025年 [1][2][3] 财务业绩 全年业绩 - 2024年全年净亏损1190万美元，摊薄后每股亏损0.55美元，2023年净亏损740万美元，摊薄后每股亏损0.31美元 [1] - 全年净利息收入3760万美元，较2023年减少440万美元；净利息收益率下降19个基点至1.90%；平均生息资产收益率提高38个基点至4.32%；平均计息存款成本提高92个基点至2.89%；平均贷款减少1640万美元，平均计息存款增加5.26亿美元 [24] - 非利息收入减少1.1万美元，降幅0.61%，主要因缺乏贷款和证券出售收益，但2024年有一处房地产出售收益部分抵消了减少额；非利息支出为5260万美元，增加100万美元，主要因薪酬福利、办公设备和联邦存款保险公司保费增加，部分被数据处理和专业服务费用减少抵消 [20][21] 第四季度业绩 - 2024年第四季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，2024年第三季度净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.19美元，2023年第四季度净亏损290万美元，摊薄后每股亏损0.13美元 [2] - 第四季度净利息收入950万美元，较第三季度增加38.6万美元；净利息收益率提高7个基点至1.89%；平均生息资产收益率提高5个基点至4.37%，平均计息负债成本降低6个基点至2.97%；平均生息资产增加1010万美元，平均计息负债增加1540万美元 [14] - 非利息收入增加3.3万美元，主要因手续费和服务费增加；非利息支出减少38.6万美元，主要因薪酬福利、专业费用和办公设备费用减少，部分被数据处理费用增加抵消 [11][12] 贷款业务 贷款组合情况 - 2024年贷款总额达15.8亿美元，较上季度末增加3250万美元；全年总贷款增加2280万美元，商业房地产贷款、建筑贷款、消费及其他贷款、商业和工业贷款和次级留置权分别增加2710万美元、2510万美元、720万美元、450万美元和290万美元，住宅和多户住宅贷款分别减少3270万美元和1140万美元 [4][6][31] 贷款质量 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的0.83%，较2023年的0.91%有所下降；贷款信用损失准备金是非 performing 贷款的254.02%，高于2023年的239.98%；非 performing 贷款总额为510万美元，占总贷款的0.33%，低于2023年的590万美元和0.38%；第四季度和全年净冲销分别为1万美元和4.6万美元 [38] 存款业务 存款规模与结构 - 2024年12月31日，总存款为13.4亿美元，较2023年12月31日增加9840万美元，增幅7.91%，主要因定期存款和活期及支票账户增加，储蓄和无息存款减少部分抵消了增长；核心存款占总存款的47.3%，低于2023年的48.8%；经纪存款自2023年底增加3000万美元，至2024年底余额为1.55亿美元 [8][31] 与上季度对比 - 较上季度，存款增加2470万美元至13.4亿美元；第三方客户的无保险存款约占总存款的11% [6] 资产负债表 资产方面 - 可供出售证券增加1330万美元至2.97亿美元，因购买和未实现损失状况改善，部分被摊销、到期和赎回抵消；其他投资减少260万美元，因联邦住房贷款银行（FHLB）借款减少导致FHLB股票减少 [25][26] 负债与权益方面 - FHLB借款减少5800万美元至3.395亿美元，因存款增长超过资产增长得以偿还短期借款；股东权益减少2340万美元至3.322亿美元，主要因回购股份花费1940万美元，以及全年亏损，部分被累计其他综合收益的有利变化抵消；有形权益与有形资产比率在2024年和2023年12月31日分别为16.11%和17.37%；2024年12月31日，摊薄后每股有形普通股权益为14.74美元，2023年为14.49美元 [31] 税务情况 - 由于递延所得税资产需全额计提估值准备，2024年和2023年公司未就亏损记录税收抵免；2024年12月31日，递延所得税资产的估值准备为2510万美元 [15][24][30] 未来展望 - 公司总裁兼首席执行官对第四季度存款和贷款增长满意，期望将积极态势延续至2025年；银行资本比率仍高于联邦存款保险公司“资本充足”标准 [3][32]