文章核心观点 - Popular公司2024年第四季度及全年业绩表现良好，调整后每股收益和净收入同比增长，受益于净利息收入、贷款和存款余额增加以及信贷质量改善，但面临费用上升和手续费收入下降的挑战 [1][2][3] 财务指标表现 每股收益 - 2024年第四季度调整后每股收益2.51美元，超Zacks共识预期2.04美元，高于去年同期的1.31美元 [1] - 2024年调整后每股收益8.56美元，超Zacks共识预期8.41美元，高于去年的7.53美元 [2] 净收入 - 2024年第四季度净收入（GAAP基础）1.778亿美元，同比增长88% [3] - 2024年净收入（GAAP基础）6.142亿美元，同比增长13.4% [3] 营收与费用 - 第四季度总营收7.555亿美元，超Zacks共识预期7.4072亿美元，同比增长7.5% [4] - 全年营收29.4亿美元，同比增长5.7%，超Zacks共识预期29.2亿美元 [4] - 第四季度净利息收入5.908亿美元，同比增长10.6%，净息差扩大27个基点至3.35% [4] - 非利息收入同比下降2.4%至1.647亿美元，主要因出售股权证券和交易账户债务证券产生净亏损 [5] - 总运营费用同比增长12%至4.676亿美元，主要源于人员成本、处理和交易服务成本及业务推广成本增加 [5] 贷款与存款余额 - 截至2024年12月31日，贷款组合总额环比增长2.5%至371亿美元 [6] - 存款总额为649亿美元，较上一季度增长1.9% [6] 信贷质量 - 2024年第四季度信贷损失拨备6610万美元，较去年同期下降16% [7] - 截至2024年12月31日，不良资产4.08亿美元，同比下降6.8%，不良资产与总资产比率从0.62%降至0.56% [7] 资本比率 - 截至2024年12月31日，一级普通股资本比率和一级资本比率分别为16.03%和16.08%，低于去年同期的16.30%和16.36% [8] 股票回购 - 第四季度公司回购2256420股普通股，花费2.173亿美元 [9] 公司前景与评级 - 公司有望受益于业务转型和客户渠道现代化，贷款和存款余额增加强化资产负债表，但短期内费用上升或影响利润增长 [10] - 目前公司Zacks评级为3（持有） [10] 同行表现 Hancock Whitney Corp. - 2024年第四季度每股收益1.40美元，超Zacks共识预期1.28美元，高于去年同期的1.26美元 [11] - 业绩受益于非利息收入和净利息收入增加、费用和拨备降低，但总贷款下降是不利因素 [11] Synovus Financial Corp. - 2024年第四季度调整后每股收益1.25美元，超Zacks共识预期1.16美元，高于去年的0.80美元 [12] - 业绩受益于非利息收入增长、净利息收入增加、费用和信贷损失拨备下降以及存款余额改善，但不良贷款增加是主要不利因素 [12]