文章核心观点 公司2024年第四季度和全年业绩受贷款组合表现推动实现盈利 虽面临高利率环境挑战 但贷款需求和资产规模仍增长 不过净利息利润率有所下降[1][2] 分组1：财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润1090万美元 每股基本收益0.83美元 摊薄后每股收益0.80美元 2023年同期净利润1210万美元 每股基本和摊薄收益均为0.82美元[1] - 2024年全年净利润4780万美元 每股基本收益3.64美元 摊薄后每股收益3.58美元 2023年全年净利润4630万美元 每股基本和摊薄收益均为3.32美元[1] 业绩指标 - 2024年第四季度平均总资产回报率2.19% 平均股东权益回报率13.80% 效率比率38.99%[8] - 2024年全年平均总资产回报率2.50% 平均股东权益回报率15.83% 效率比率37.00%[8] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入2530万美元 较2023年同期增加9.1万美元 增幅0.4%[8] - 2024年全年净利息收入1.028亿美元 较2023年增加560万美元 增幅5.8%[35] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入14.9万美元 较2023年同期减少120万美元 降幅89.2%[29] - 2024年全年非利息收入280万美元 较2023年减少96万美元 降幅25.6%[46] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出990万美元 较2023年同期增加68.8万美元 增幅7.5%[33] - 2024年全年非利息支出3910万美元 较2023年增加380万美元 增幅10.9%[50] 所得税 - 2024年第四季度所得税费用460万美元 2023年同期为510万美元[34] - 2024年全年所得税费用1900万美元 2023年为1850万美元[51] 分组2：资产负债表 资产 - 2024年末总资产20亿美元 较2023年末增加2.462亿美元 增幅14.0% 主要因净贷款增加2.27亿美元等[3] - 现金及现金等价物2024年末为7830万美元 较2023年末增加960万美元 增幅14.0%[4] - 权益证券2024年末为2200万美元 较2023年末增加390万美元 增幅21.5%[5] - 持有至到期证券2024年末为1460万美元 较2023年末减少120万美元 降幅7.8%[6] - 净贷款2024年末为18亿美元 较2023年末增加2.27亿美元 增幅14.3%[7] 负债 - 总存款2024年末为17亿美元 较2023年末增加2.703亿美元 增幅19.3% 主要因提供有竞争力利率吸引存款[15] - 借款方面 2024年还清了2023年末的美联储银行借款5000万美元和联邦住房贷款银行预付款1400万美元[16] 股东权益 - 2024年末股东权益为3.191亿美元 较2023年末增加3970万美元 增幅14.2%[19] 分组3：贷款业务 贷款发放 - 2024年贷款发放总额6.56亿美元 主要包括5.738亿美元建筑贷款等[7] 贷款组合变化 - 2024年建筑贷款净增2.068亿美元 商业和工业贷款净增860万美元等 部分被混合用途贷款减少310万美元和住宅贷款减少180万美元抵消[8][9] 信贷损失准备 - 贷款相关信贷损失准备2024年末降至480万美元 2023年末为510万美元[10] 分组4：资产质量 不良资产 - 2024年末不良资产为510万美元 2023年末为580万美元 不良资产与总资产比率从2023年末的0.33%降至2024年末的0.25%[52][53] 信贷损失准备 - 2024年末贷款相关信贷损失准备为480万美元 占总贷款的0.27% 2023年末为510万美元 占比0.32%[53] 分组5：资本状况 资本比率 - 2024年末公司总股东权益与资产比率为15.87% 银行一级杠杆资本比率为14.76% 总风险资本比率为14.04%[55][56] 借款能力 - 2024年末公司可从纽约联邦储备银行借款8.347亿美元 从纽约联邦住房贷款银行借款1820万美元 从大西洋社区银行家银行借款800万美元[55] 股票回购 - 公司2023年4月14日完成首次股票回购计划 回购163.7794万股 成本2300万美元 2023年5月30日开始第二次股票回购计划 截至2024年末已回购109.1174万股 成本1720万美元[57][58]