文章核心观点 公司2024财年第三季度运营表现有稳定改善 净利息收益率因资金成本稳定和贷款收益率提高而扩大 虽面临贷款偿还等挑战 但仍聚焦管理资产负债表和提升业绩指标与盈利能力 [3] 各部分总结 财务业绩 - 2024财年第三季度盈利120万美元 摊薄后每股收益0.06美元 低于上一季度的160万美元和每股0.07美元 以及去年同期的150万美元和每股0.07美元 [1] - 2025财年前九个月净收入380万美元 摊薄后每股收益0.18美元 低于2024财年同期的680万美元和每股0.32美元 [2] 第三季度亮点 - 净利息收入增至940万美元 高于上一季度的890万美元和去年同期的930万美元 [5][8] - 净利息收益率为2.60% 较上一季度提高14个基点 较去年同期提高11个基点 [6][8] - 信托公司管理资产增至8.726亿美元 资产管理费增至140万美元 [8][12] - 资产质量保持强劲 不良资产为46.9万美元 占总资产的0.03% [8] - 本季度未计提信贷损失拨备 上一季度计提10万美元 [8] - 贷款总额为10.5亿美元 低于上一季度的10.6亿美元 高于去年同期的10.2亿美元 [8] - 存款总额为12.2亿美元 低于上一季度的12.4亿美元 与去年同期持平 [8] - 有形账面价值每股6.20美元 低于上一季度的6.33美元 与去年同期的6.21美元相近 [8] 损益表回顾 - 净利息收入增加得益于新贷款增长的高利率和贷款重新定价 以及贷款提前还款费用和相关贷款费用的确认 [5] - 投资收入较去年同期减少 因2024财年第四季度进行了战略投资重组 [5] - 非利息收入为330万美元 低于上一季度的380万美元 高于去年同期的310万美元 [11] - 非利息支出为1120万美元 高于上一季度的1070万美元和去年同期的1060万美元 [13] - 有效税率为21.8% 高于上一季度的21.4%和去年同期的20.6% [14] 资产负债表回顾 - 贷款总额减少主要因两笔大额贷款偿还 但贷款业务量增加 贷款管道从上个季度末的4350万美元增至12月31日的4910万美元 自12月31日以来进一步增至6420万美元 [15] - 未发放的建设贷款减少 主要因一个大型建设项目完工并转为永久贷款类别后偿还 [16] - 非利息和有息支票账户占总存款的比例下降 货币市场余额和定期存款增加 [18] - 联邦住房贷款银行预付款减少1810万美元至8420万美元 [19] - 股东权益为1.583亿美元 低于三个月前的1.608亿美元 与一年前的1.585亿美元相近 [20] 信贷质量 - 不良贷款（不包括政府担保贷款）为16.8万美元 占总贷款的0.02% 高于上一季度的14.9万美元和0.01% 与去年同期的18.6万美元和0.02%相近 [21] - 本季度净贷款冲销为11.4万美元 上一季度净贷款回收为2000美元 [22] - 分类资产为22.5万美元 低于上一季度的32.6万美元 高于去年同期的21.5万美元 [23] - 信贷损失拨备为1540万美元 与上一季度的1550万美元和去年同期的1540万美元相近 [24] 资本/流动性 - 公司资本水平远超监管要求 总风险资本比率为16.47% 一级杠杆比率为10.86% [25] - 2024年12月31日可用流动性约为4.501亿美元 包括联邦住房贷款银行的1.644亿美元借款能力和旧金山联邦储备银行的2.857亿美元借款能力 [26] - 未保险存款比率为23.8% 联邦储备银行借款额度下的可用流动性几乎可覆盖100%的估计未保险存款 联邦住房贷款银行和联邦储备银行借款额度下的可用流动性可覆盖155%的估计未保险存款 [27] 股票回购 - 2024年9月25日 公司董事会通过股票回购计划 可回购至多200万美元的普通股 [28] - 第三季度 公司以平均每股5.43美元的价格回购了200073股普通股 [28] 非公认会计原则财务指标 - 公司提供非公认会计原则财务指标 以评估核心业务趋势并与同行进行比较 [29] 公司概况 - 公司总部位于华盛顿州温哥华 是Riverview Bank和Riverview Trust Company的母公司 [37] - 公司资产达15.1亿美元 通过17家分行和3个贷款中心为商业、企业和零售客户提供社区银行服务 [37] - 过去11年 公司被《温哥华商业杂志》和《哥伦比亚报》读者评为最佳银行 [37]