文章核心观点 公司公布2024年第四季度及全年财务和运营结果 虽受资产出售和重组影响出现净亏损 但战略举措有望提升未来盈利和资产质量 且资本状况改善 [1][6] 分组1：财务业绩 第四季度业绩 - 净亏损6570万美元 上年同期和上一季度分别为净利润980万和1350万美元 [3] - 普通股股东可分配净亏损6610万美元 摊薄后每股亏损4.02美元 [3] - 信贷损失拨备650万美元 上一季度和上年同期分别为310万和530万美元 [3] 全年业绩 - 净亏损2450万美元 2023年为净利润5030万美元 [4] - 普通股股东可分配净亏损2600万美元 摊薄后每股亏损1.66美元 [4] - 信贷损失拨备620万美元 2023年为1370万美元 [4] 分组2：关键财务指标 净利息收入和净息差 - 第四季度净利息收入4160万美元 较上一季度和上年同期分别增加95.2万和170万美元 [7] - 第四季度净息差2.91% 较上一季度和上年同期分别上升2和13个基点 [7] - 全年净利息收入1.636亿美元 较2023年下降210万美元 [7] - 全年净息差2.86% 2023年为2.94% [7] 非利息（损失）收入 - 第四季度非利息收入亏损9100万美元 上一季度和上年同期分别为收入940万和1540万美元 [15] - 全年非利息收入亏损4670万美元 2023年为收入4820万美元 [16] 非利息支出 - 第四季度非利息支出3640万美元 上一季度和上年同期分别为3250万和3500万美元 [17] - 全年非利息支出1.559亿美元 较2023年增加1870万美元 [18] 所得税 - 第四季度所得税收益2660万美元 上一季度和上年同期分别为支出110万和520万美元 [19] - 全年实际税率-45.7% 2023年为20.3% [21] 分组3：资产负债表和资本管理 资产 - 截至2024年12月31日 总资产61.1亿美元 较9月30日和2023年12月31日分别下降4510万和4970万美元 [22] - 投资证券10.3亿美元 较9月30日增加1900万美元 较2023年12月31日下降880万美元 [22] - 贷款总额44.8亿美元 较9月30日和2023年12月31日分别增加7620万和1710万美元 [23] 负债 - 存款总额51亿美元 较9月30日和2023年12月31日分别下降2.019亿和1.082亿美元 [24] - 短期借款9900万美元 9月30日和2023年12月31日分别为5500万和1.85亿美元 [25] 股东权益 - 股东权益5.861亿美元 较9月30日和2023年12月31日分别增加8580万和1313万美元 [26] - 普通股账面价值每股28.33美元 较9月30日下降2.89美元 较2023年12月31日下降0.07美元 [27] - 有形普通股账面价值每股25.31美元 较9月30日下降1.97美元 较2023年12月31日增加1.62美元 [27] 资本比率 - 杠杆率9.43% 9月30日和2023年12月31日分别为8.98%和8.18% [30] - 一级普通股资本充足率10.88% 9月30日和2023年12月31日分别为10.28%和9.43% [30] - 一级资本充足率11.21% 9月30日和2023年12月31日分别为10.62%和9.76% [30] - 总风险加权资本充足率13.60% 9月30日和2023年12月31日分别为12.95%和12.13% [31] 分组4：信贷质量 不良贷款 - 截至2024年12月31日 不良贷款4140万美元 占贷款总额0.92% 9月30日和2023年12月31日分别为4070万和2670万美元 [32] 净冲销 - 第四季度净冲销280万美元 占平均贷款年化比例0.25% 上一季度和上年同期分别为170万和420万美元 [32] 信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备650万美元 上一季度和上年同期分别为310万和530万美元 [34] - 贷款信贷损失拨备与贷款总额比率1.07% 9月30日和2023年12月31日分别为1.01%和1.14% [33] 分组5：后续事件和会议安排 后续事件 - 公司将评估后续事件对2024年12月31日关键会计假设和估计的影响 必要时调整初步报告金额 [36] 会议安排 - 公司将于2025年1月31日上午8:30举办财报电话会议和网络直播 [37]