文章核心观点 公司公布2024年第四季度及全年财报，团队聚焦为未来及与ConnectOne Bancorp的合并做准备，净息差在2024年一季度触底后回升，非利息收入增加，非利息支出得到控制，资产质量保持良好 [1][2] 各部分总结 2024年全年盈利分析 - 2024年净利润1710万美元，摊薄后每股收益0.75美元，较2023年下降，主要因净利息收入减少1360万美元、信贷损失准备金增加 [4] - 净利息收入下降因利息支出增加2550万美元，仅部分被利息收入增加1180万美元抵消，付息负债成本上升90个基点，生息资产收益率上升31个基点 [5] - 2024年信贷损失准备金为35.9万美元，2023年为转回32.6万美元，贷款和投资组合整体信贷质量良好 [6] - 非利息收入（剔除2023年证券销售损失）同比增加220万美元，增幅22.8%，经常性部分如银行自有寿险和存款账户服务费均有增长 [7] - 非利息支出增加410万美元，增幅6.4%，主要因分行整合和合并费用，剔除后增加100万美元，增幅1.6% [8] - 所得税费用减少350万美元，有效税率从2023年的11.0%降至(1.9%)，主要因房地产投资信托税前收入占比增加 [9][10] 2024年第四季度盈利分析 - 与2023年第四季度相比，2024年第四季度净利润减少280万美元，主要因薪资和员工福利支出增加、净利息收入下降及分行整合费用增加 [11] - 与2024年第三季度相比，2024年第四季度净利润减少140万美元，主要因薪资和员工福利增加、分行整合费用增加及净利息收入下降 [12] 流动性 - 2024年12月31日，隔夜贷款和其他借款较上年末分别减少7000万美元和3750万美元，年末可用流动性为8.685亿美元，未保险存款占总存款的45.8% [14] 资本 - 公司资本状况良好，2024年12月31日杠杆率约为10.12%，每股账面价值为16.77美元，本季度宣布每股0.21美元的季度现金股息，无股票回购 [16] 财务报表数据 - 资产方面，2024年末现金及现金等价物、投资证券等有变化，贷款总额略有下降，信贷损失准备金减少 [20] - 负债方面，存款结构有变动，隔夜贷款减少，其他借款减少 [20] - 股东权益方面，普通股、盈余、留存收益等有相应变化，累计其他综合损失减少 [20][21] - 收入方面，2024年利息和股息收入增加，利息支出增加，净利息收入减少，非利息收入增加，非利息支出增加，净利润减少 [22][23] - 问题贷款方面，2024年末问题贷款总额减少，逾期贷款和非应计贷款情况有变化，信贷损失准备金覆盖率略有下降 [24] - 平均资产负债表方面，2024年生息资产和付息负债平均余额、利率及利息差有变化，净利息收入和净息差下降 [25][27]