文章核心观点 2025年1月31日智利桑坦德银行公布2024年全年及第四季度财报 公司财务表现强劲 各业务指标呈现良好增长态势 资本水平稳固 并在战略推进和行业认可方面取得进展 [1] 财务表现 - 2024年全年归属于股东的净利润达8580亿美元 每股4.55美元 每美国存托凭证1.83美元 同比增长72.8% 净资产收益率（ROAE）为20.2% [2] - 2024年第四季度归属于股东的净利润为2770亿美元 季度环比增长13.7% 季度ROAE为26.0% 连续三个季度ROAE超20% 运营收入同比增长34.5% [3] 净息差情况 - 2024年净利息和调整收入同比增长62.1% 主要因货币政策利率降低使资金成本从6.8%降至4.7% 净息差（NIM）从2023年的2.2%提升至2024年的3.6% 第四季度进一步提升至4.2% [4] 客户情况 - 客户总数同比增长6.4% 数字客户同比增长5.9% 客户总数达约430万 数字客户超220万 占活跃客户的88% [5] - 截至2024年10月 活期账户市场份额稳定在23.2% 得益于美元活期账户需求增加和交叉销售策略成功 [6] 客户资金与投资 - 客户资金季度环比增长4.7% 自2023年12月以来增长12.6% 总存款自2023年12月31日增长5.7% 第四季度增长5.9% [7] - 客户通过银行中介的共同基金投资季度环比增长2.2% 自2023年12月31日以来增长32.6% [8] 费用与效率 - 2024年全年净手续费和佣金增长8.8% 重复率达60.3% [9] - 2024年第四季度效率比率为36.5% 全年为39.0% 成本与资产比率升至1.5% [10] - 2024年全年结构性支持费用增长3.5% 低于通胀 较第三季度下降1.8% 总运营费用增长12.4% [11][12] 信贷成本与资产质量 - 2024年全年信贷成本为1.29% 不良贷款覆盖率为115.4% 不良贷款率升至3.2% 受损投资组合占比6.7% [13] 资本水平 - 截至2024年12月底 一级普通股资本充足率（CET1）为10.5% 巴塞尔协议III总比率达17.1% [14] 公司战略与荣誉 - 2024年在“智利优先”战略上取得重大进展 [15] - 公司是拉美风险评级最高的公司之一 评级展望稳定 [16] - 按贷款和存款计算是最大银行 2023 - 2026年承诺投资超4.5亿美元用于基础设施和技术 有99家Workcafé 获多个行业荣誉 [19] 公司资产与人员 - 截至2024年12月31日 总资产684589.33亿美元 总贷款413238.44亿美元 总存款313592.34亿美元 股东权益42924.4亿美元 员工8757人 分行236家 [17]