文章核心观点 公司2024年第四季度和全年财务表现有增有减，第四季度净利润和每股收益增长，全年净利润和每股收益下降，但业务仍有发展，资产、贷款、存款等有一定增长，对未来保持谨慎乐观 [1][3] 财务数据表现 净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润394万美元，摊薄后每股收益1.30美元，较2023年第四季度分别增长11%和16% [1] - 2024年全年净利润1314.8万美元，摊薄后每股收益4.30美元，较2023年全年分别下降25%和20% [1] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，总资产增加1.886亿美元，增幅14.5%；总贷款增加6860万美元，增幅9.5%；现金及银行存款增加1.159亿美元，增幅30%；投资证券增加410万美元，增幅3% [3] - 截至2024年12月31日，总存款增加1.839亿美元，增幅16%；非利息存款增加6570万美元，增幅12%；有息存款增加1.182亿美元，增幅19% [4] 利息收支 - 2024年第四季度利息收入1475万美元，较2023年同期增加14%；利息支出371.4万美元，较2023年同期增加17% [5] - 2024年全年利息收入5419万美元，较2023年增加4%；利息支出1424.1万美元，较2023年增加24% [6] 净利息收入与利润率 - 2024年第四季度净利息收入1103.6万美元，较2023年同期增加13%；净利息利润率降至3.86%，较2023年下降1% [7] - 2024年全年净利息收入3994.9万美元，较2023年下降2%；净利息利润率降至3.81%，较2023年下降2% [7] 信贷损失准备 - 2024年第四季度信贷损失准备2.5万美元，2023年同期为零 [8] - 2024年全年信贷损失准备2.5万美元，2023年为负132.6万美元 [8] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入201.1万美元，较2023年同期增加30%；非利息支出761.7万美元，较2023年同期增加20% [9][10] - 2024年全年非利息收入616.6万美元，较2023年下降3%；非利息支出2779.8万美元，较2023年增加15% [9][10] 效率比率 - 2024年第四季度效率比率为58.12%，较2023年增加4% [11] - 2024年全年效率比率为59.97%，较2023年增加20% [11] 其他财务指标 - 2024年第四季度资产回报率1.31%，有形股权回报率18.95%，季度环比贷款增长5.46%，季度环比存款增长31% [12] - 2024年全年资产回报率1.19%，有形股权回报率16.69%，贷款增长6860万美元或9.5%，存款增长1.839亿美元或16%，资产增长1.886亿美元或14.5% [12] 资本比率 - 截至2024年12月31日，一级杠杆比率11.16%，普通股一级资本比率16.67%，一级风险资本比率16.67%，总风险资本比率17.92%，均高于监管要求 [13] 公司业务与展望 业务模式与服务 - 公司以独特的以客户为中心的商业模式为中小企业提供定制化金融解决方案，通过数字银行平台服务加州企业，提供多种商业银行业务 [3][14] 未来展望 - 进入2025年，尽管面临经济逆风包括持续通胀压力，公司仍保持谨慎乐观，凭借适应和创新能力为未来做好准备 [3]