文章核心观点 公司2024年第四季度和全年取得一定业绩成果，核心收益和战略举措推动发展，进入2025年将继续推进核心存款、数字化转型和分行扩张等计划以实现增长 [1][2][3] 第四季度2024亮点 - 净收入110万美元，每股0.34美元 [5] - 净利息收入720万美元，较2023年第四季度增加120万美元，增幅19.48% [5] - 净息差4.47%，2023年第四季度为4.15% [5] - 非利息收入230万美元，较2023年第四季度增加100万美元，增幅75.34% [5] - 出售3410万美元SBA贷款，实现出售收益140万美元，2023年第四季度出售410万美元SBA贷款，收益30万美元 [5] - 出售账面价值440万美元可供出售投资证券，确认出售损失40万美元，同时购买账面价值410万美元同类证券 [5] - 总贷款较2024年9月30日增加1090万美元，增幅2.04% [5] - 加利福尼亚州伯班克新分行开业 [5] 全年2024亮点 - 净收入620万美元，摊薄后每股1.87美元 [5] - 净利息收入增加330万美元，增幅13.58%，达2750万美元 [5] - 净息差4.42%，2023年为4.50% [5] - 非利息收入减少270万美元，降幅22.12%，至960万美元 [5] - 出售7700万美元SBA贷款，实现出售收益370万美元，2023年出售3910万美元SBA贷款，收益260万美元 [5] - 2024年第二季度完成3360万美元SBA无担保贷款本金证券化，收盘时净收益2540万美元，新增成本法投资680万美元，净收益30万美元 [9] - 出售账面价值980万美元可供出售投资证券，确认出售损失50万美元，同时购买账面价值930万美元同类证券 [9] - 总贷款增加2800万美元，增幅5.4% [9] - 总存款增加2710万美元，增幅5.17% [9] 资产负债表亮点 - 截至2024年12月31日，总资产6.773亿美元，较2023年12月31日增加2360万美元，增幅3.6% [9] - 截至2024年12月31日，总贷款5.47亿美元，较2023年12月31日增加2800万美元，增幅5.4% [9] - 截至2024年12月31日，总存款5.513亿美元，较2023年12月31日增加2710万美元，增幅5.17% [9] - 截至2024年12月31日，经纪存款5990万美元，较2023年12月31日减少360万美元，降幅5.7% [9] 资产质量 - 2024年贷款净冲销7.7万美元，2023年为40万美元 [9] - 截至2024年12月31日，逾期贷款530万美元，2023年12月31日为170万美元 [9] - 截至2024年12月31日，分类贷款2640万美元，2023年12月31日为200万美元 [9] - 截至2024年12月31日，非应计贷款530万美元，2023年12月31日为180万美元 [9] - 2024年第四季度信贷损失拨备90万美元，全年为110万美元 [9] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金810万美元，占总贷款1.48%，2023年12月31日为720万美元，占比1.39% [9] 资本和流动性 - 资本状况良好，杠杆率10.09%，一级普通股权益资本比率10.00%，一级资本比率10.95%，总风险资本比率12.20% [9] - 截至2024年12月31日，可用借款额度2.087亿美元，较2023年12月31日增加9120万美元，增幅77.6% [9] - 截至2024年12月31日，未质押可供出售投资证券4510万美元 [9] 公司简介 公司是一家银行控股公司，总部位于加利福尼亚州太阳谷，拥有两家全资子公司，分别是Mission Valley Bank和Mission SBA Loan Servicing LLC，前者成立于2001年，为中小企业提供全方位银行服务，后者成立于2021年3月，为其他金融机构提供SBA贷款服务 [8]