文章核心观点 2024年法国农业信贷集团业绩表现出色，各业务线活动强劲，超额完成2025年战略计划财务目标，同时持续支持能源转型 [1][10] 分组1：财务数据 第四季度数据 - 法国农业信贷集团公布2024年第四季度财报，净收入集团份额达21.49亿欧元，同比增长24.6%；剔除特定项目后，潜在净收入集团份额为21.9亿欧元，同比增长33.7% [34][37] - 法国农业信贷银行第四季度净收入集团份额为16.89亿欧元，同比增长26.6%；剔除特定项目后，潜在净收入集团份额为17.3亿欧元，同比增长32.8% [57][61] 全年数据 - 2024年全年，法国农业信贷集团净收入集团份额为86.4亿欧元，同比增长4.6%；剔除特定项目后，潜在净收入集团份额为86.79亿欧元，同比增长13.5% [42][43] - 法国农业信贷银行2024年全年净收入集团份额为70.87亿欧元，同比增长11.6%；剔除特定项目后，潜在净收入集团份额为71.72亿欧元，同比增长21.1% [68][70] 分组2：业务表现 零售银行业务 - 2024年集团零售银行新增190万客户，客户基础增长21.4万，其中法国新增150万，国际零售银行（意大利和波兰）新增40万 [12] - 截至2024年12月31日，零售银行资产负债表内存款达8370亿欧元，同比增长1.8%；未偿还贷款达8800亿欧元，同比增长0.4% [13] 资产管理业务 - 2024年第四季度，资产管理流入资金达205亿欧元，全年资产规模达2.867万亿欧元，同比增长12.1% [16] 保险业务 - 2024年第四季度，保险储蓄/退休总流入资金达83亿欧元，创历史新高，同比增长17%；净流入资金为24亿欧元 [16] 大型客户业务 - 企业与投资银行业务第四季度和全年均创纪录，资本市场和投资银行业务表现良好，资产服务托管资产达5.291万亿欧元，管理资产达3.397万亿欧元 [18] 专业金融服务业务 - 个人金融与移动业务未偿还贷款达1193亿欧元，同比增长5.6%；租赁与保理业务租赁融资未偿还贷款同比增长7.2% [17][119] 分组3：战略举措 收购与合作 - 收购Banco BPM额外5.2%股权、Santander持有的CACEIS 30.5%股权、aixigo以及GAC Leasing 50%股权 [6][25] 业务拓展 - 推出新业务线CA Transitions et Energies（CATE）和CA Santé et Territoires（CAST），为可再生能源项目和医疗保健提供融资 [20] 分组4：能源转型支持 - 2020年底至2024年底，集团对低碳能源融资敞口增加141%，2024年底融资额达263亿欧元 [29] - 法国农业信贷保险和Amundi Transition Energétique在低碳能源投资达60亿欧元，法国农业信贷保险提前一年实现14GW可再生能源生产能力融资目标 [30] - 2024年，集团鼓励低碳出行，CAPFM融资的新车中37%为电动或混合动力汽车，目标是到2025年底达到50% [31] - 集团逐步退出碳基能源融资，2020 - 2024年未偿还贷款减少40%，2024年底降至56亿欧元；低碳能源融资占比从2020年的54%提高到2024年底的82% [32][33]