文章核心观点 - 公司近三个月股价表现不佳，但受益于销售势头、新定价框架和战略收购，在全球金融服务领域有发展潜力，2025财年前景乐观，虽估值有溢价但仍具投资价值 [1][3][19] 三个月表现 - 近三个月公司股价暴跌19.9%，表现逊于Zacks计算机与科技板块2.2%的涨幅和Zacks互联网软件行业17.7%的回报率，主要因金融科技行业竞争激烈和近期收购潜在整合挑战 [1] 六个月表现 - 近六个月公司表现优于同行AudioEye和Synchronoss Technologies，后两者股价分别下跌13%和3.9% [4] 全球业务拓展 - 2025财年第三季度公司销售势头良好，总预订量环比和同比加速增长，签署超30个多解决方案协议，新客户总预订量超前两季度总和 [5] - 第三季度公司达成重大交易，与美国前40大银行扩大商业和小企业贷款业务合作，签约日本最大客户德岛第一银行 [6] - 2024年12月公司宣布Habib Bank Zurich plc选择其平台提升英国购房出租贷款业务，凸显全球影响力和对加强银行运营的承诺 [7] - 公司与M&T Bank扩大合作，将基于RDC人工智能决策平台的持续信用监测解决方案集成到其运营中，提升信用风险管理能力 [8][9] 战略交易 - 2025财年第三季度公司完成对FullCircl的收购，加强客户入职能力，扩大在英国和欧洲的业务，预计使全球可服务潜在市场增加8亿美元 [10][11] - 公司收购DocFox，借助其自动化技术增强平台功能，简化商业和企业银行客户入职流程 [12] 2025年展望 - 2025财年第四季度公司预计营收1.395 - 1.415亿美元，非GAAP每股收益72 - 73美分 [13] - 2025财年公司预计营收5.39 - 5.41亿美元，非GAAP每股收益72 - 73美分 [13] 盈利预测 - Zacks对2025财年第四季度营收的共识估计为1.4062亿美元，同比增长13.69%，每股收益为18美分，近30天未变 [14] - Zacks对2025财年营收的共识估计为5.4008亿美元，同比增长13.33%，每股收益为87美分，近30天未变 [14][15] 投资建议 - 公司估值有溢价，价值评分为F，远期12个月市销率为6.15倍，高于行业的3.33倍 [16] - 公司强大的业务组合、不断扩大的客户群和收购推动营收增长，证明溢价估值合理，目前Zacks评级为1（强力买入），增长评分为B，是良好投资机会 [19]